іалізуються на позичкових і лізингових операціях у сфері бізнесу;
- компанії торгового кредиту, що фінансують придбання товарів підприємствами роздрібної торгівлі.
Так, фінансові компанії, що діють у сфері споживчого кредиту, можуть бути представлені такими організаційно-правовими формами: акціонерна і кооперативна. Фінансові компанії представлені двома видами: з фінансування продажів на виплат і особистого фінансування. Перші займаються продажем у кредит товарів тривалого користування (автомобілі, телевізори, холодильники і тощо), наданням позик дрібним підприємцям, фінансуванням роздрібних торговців. Другі, як правило, видають позики в основному споживачам, а іноді фінансують продажу тільки одного підприємця або однієї компанії. Компанії обох видів надають позики від року до трьох років. Пасивні операції компанії здійснюють головним чином за рахунок випуску власних цінних паперів, а також короткострокових кредитів у комерційних ощадних банків. Основою активних операцій є видача споживчих кредитів, а також вкладення в державні цінні папери. На споживчі кредити припадає до 90% активних операцій.
Спочатку фінансові компанії стали розвиватися в США особливо після Другої світової війни. Саме тут стала активно розвиватися продаж товарів тривалого користування в кредит. У 60-ті роки досвід США перейняли країни Західної Європи, Японія та інші. Розвиток фінансових компаній можливо при широкій насиченості споживчого ринку товарами та послугами, а також активної конкуренції між ними. Фінансові компанії служать важливим інструментом проштовхування товарів тривалого користування на ринки для великих промислових корпорацій в особливості в рівнях низького попиту і погіршення економічної кон'юнктури. Особливе місце займає продаж автомобілів, оскільки більша їх частина на Заході отримується в кредит. Багато автомобільні корпорації західних країн створюють дочірні або залежні фінансові компанії з метою прискорення реалізації своєї продукції. Так, ведуча автомобільна корпорація США В«Дженерал моторсВ» має дочірню фінансову компанію В«Дженерал моторс аксентанс корпорейшнВ». Багато американські, європейські і японські автомобільні компанії мають аналогічні підрозділу. Своєрідність діяльності компанії полягає в тому, що вона стягує досить високий відсоток за кредит - від 10 до 30% в різні періоди коливання кон'юнктури. Споживач, або позичальник, у разі неможливості повернення споживчої позики позбавляється свого майна, яке переходить у власність фінансової компанії.
В даний час на період кризи багато фінансові компанії В«згортаютьВ» свою діяльність. Деякі сміливці співпрацюють з позичальниками і надають кредити, причому за ставками на рівні банківських. У жовтні 2008 року, коли банки масово В«згорталиВ» кредитні програми, фінансові компанії продовжували позичати гроші населенню. Зараз багато хто активно розвивалися в 2007 - 2008 роках фінансові компанії та кредитні посередники закриті. Не виключено, що фінансові компанії відновлять роботу тільки восени 2009 року, коли, за прогнозами, фінансова система почне поступово виходити з кризи. Однак деякі компанії все ж продовжують видавати кредити.
1.2.3 Кредитні спілки
До визначення поняття кредитної спілки є кілька підходів. Один з них передбачає, що кредитні спілки - це кредитні кооперативи, організовувані певними групами приватних осіб і дрібних кредитних організацій.
Вони можуть бути утворені групою фізичних осіб за територіальною ознакою з метою надання короткострокового споживчого кредиту (каси взаємодопомоги, кооперативи). [1]
Інший підхід зазначає, що кредитні спілки - це некомерційна фінансова організація, спеціалізована на фінансової взаємодопомоги шляхом надання ощадно-позичкових послуг своїм членам.
Кредитний союз - одна з найпривабливіших фінансових організацій для населення, складова некомерційну альтернативу банкам .. Кредитна спілка сприяє ефективному заощадженню особистих грошових коштів своїх членів, отриманню позик з цих коштів членами кредитної спілки, а так само спільному використанню частини заощаджень в освітніх, житлових, медичних та інших програмах соціальної підтримки і соціального розвитку своїх членів.
Основна діяльність кредитних спілок, спрямована на організацію соціального взаємодопомоги і підтримки громадян не переслідує мети одержання прибутку. Діяльність кредитної спілки полягає в організації фінансової взаємодопомоги шляхом задоволення потреб своїх членів в послугах заощадження грошових коштів і отримання позик. Право на отримання послуг кредитної спілки мають тільки його члени. Кредитні спілки заохочують заощадження громадян, встановлюючи компенсаційні виплати (відсотки) на заощадження та надають з цих заощаджень позики для своїх членів. Компенсація за користування позикою (відсоток) є джерелом компенсаційних виплат на заощадження. Дохід, отриманий від надання послуг своїм членам, не стає прибутком кредитної сп...
