а позиковий капітал, до суми наданого кредиту виступає як ціни кредитних ресурсів.
Підтверджуючи роль кредиту як одного з пропонованих на спеціалізованому ринку товарів, платність кредиту стимулює позичальника до його найбільш продуктивного використанню. Саме ця стимулююча функція не в повній мірі використовувалася в умовах планової економіки, коли значна частина кредитних ресурсів надавалася державними банківськими установами за мінімальну плату (1,5 - 5% річних) або на безвідсотковій основі. p> Принципово відрізняючись від традиційного механізму ціноутворення на інші види товарів, визначальним елементом якого виступають суспільно необхідні витрати праці на їх виробництво, ціна кредиту відображає загальне співвідношення попиту і пропозиції на ринку позикових капіталів і залежить від цілого ряду чинників, у тому числі чисто кон'юнктурного характеру:
- циклічності розвитку ринкової економіки (на стадії спаду позиковий відсоток, як правило, збільшується, на стадії швидкого підйому-знижується);
- темпів інфляційного процесу (які на практиці навіть дещо відстають від темпів підвищення позикового відсотка);
- ефективності державного кредитного регулювання, здійснюваного через облікову політику центрального банку в процесі кредитування ним комерційних банків;
- ситуації на міжнародному кредитному ринку (наприклад, що проводилася США в 80-х рр.. політика дорожчання кредиту обумовила залучення зарубіжного капіталу в американські банки, що відбилося на стані відповідних національних ринків);
- динаміки грошових накопичень фізичних і юридичних осіб (при тенденції до їх скорочення позичковий відсоток, як правило, збільшується);
- динаміки виробництва та обігу, що визначає потреби в кредитних ресурсах відповідних категорій потенційних позичальників;
- сезонності виробництва;
- співвідношення між розмірами кредитів, що надаються державою, і його заборгованістю (Позичковий відсоток стабільно зростає при збільшенні внутрішнього державного боргу).
Забезпеченість кредиту
Цей принцип виражає необхідність забезпечення захисту майнових інтересів кредитора при можливому порушенні позичальником прийнятих на себе зобов'язань і знаходить практичне вираження в таких формах кредитування, як позики під заставу або під фінансові гарантії. Цей принцип особливо актуальний у період загальної економічної нестабільності, наприклад, у сучасних умовах тривалої фінансово-економічної кризи.
Цільовий характер кредиту
Поширюється на більшість видів кредитних операцій, виражаючи необхідність цільового використання коштів, отриманих від кредитора. Знаходить практичне вираження у відповідному розділі кредитного договору, що встановлює конкретну мету видаваної позики, а також у процесі банківського контролю за дотриманням цієї умови позичальником. Порушення даного зобов'язання може стати підставою для дострокового відкликання кредиту або введення штрафного (...
