ім цього кредитна організація, яка виробляє кредитування на споживчі потреби, повинна мати ряд внутрішніх нормативних документів, що регламентують даний вид діяльності. Документи повинні бути розроблені відповідно до вимог банку Росії. До таких документів належать: "Кредитна політика банку", "Положення про кредитування", "Положення про споживче кредитуванні "," Положення про кредитному відділі "," Положення про кредитних ризиках "," Положення про порядок формування резервів на можливі втрати з позик "," Методика оцінки фінансового стану позичальника ".
Споживчими в нашій країні називають кредити, надаються населенню. При цьому споживчий характер позики визначається метою (об'єктом кредитування) надання кредиту.
2.2 Класифікація споживчих кредитів
Класифікація споживчих кредитів позичальників і об'єктів кредитування може бути проведена за низкою ознак, у тому числі по типом позичальника, видами забезпечення, строками погашення, методами погашення, цільовим напрямом використання, об'єктами кредитування, обсягом і т.д.
За напрямками використання (об'єктами кредитування) у Росії споживчі кредити поділяють на:
невідкладні потреби;
будівництво та придбання житла;
капітальний ремонт індивідуальних житлових будинків, їх газифікацію і приєднання до мереж водопроводу та каналізації.
Громадянам, які проживають у сільській місцевості, крім того, видаються позики на будівництво і виконання робіт в особистому підсобному господарстві, Членам садівничих кооперативів і товариств надаються довгострокові кредити на придбання або будівництво садових будиночків і благоустрій ділянок. Банки видають також довгострокові позики окремим категоріям громадян на придбання автомобілів та інших товарів тривалого користування, на господарське обзаведення.
За суб'єктам кредитної угоди розрізняють:
банківські споживчі кредити;
кредити, що надаються населенню торговими організаціями;
споживчі кредити кредитних закладів не банківського типу (ломбарди, пункти прокату, каси взаємодопомоги, кредитні кооперативи, будівельні товариства, пенсійні фонди тощо);
особисті або приватні споживчі кредити, надані приватними особами;
споживчі кредити, що надаються позичальникам безпосередньо за місцем роботи.
По термінах кредитування. споживчі кредити поділяють на:
короткострокові (строком від 1 дня до 1 року);
середньострокові (терміном від 1 року до 3 - 5 років);
довгострокові (терміном сви-Шез-5років).
За способом надання споживчі кредити бувають цільові та нецільові (на невідкладні потреби, овердрафт тощо).
По забезпечення розрізняють кредити незабезпечені (Бланкові) і забезпечені (заставою, гарантіями, поручительствами, страхуванням), недостатньо забезпечені. Головна причина, за якою банк вимагає забезпечення - ризик зазнати збитків у разі небажання або нездатності позичальника...
