ощадних сертифікатах банківВ» і є єдиними для всіх комерційних банків на території Росії [7].
У відповідності з цими правилами, депозитний сертифікат може бути виданий тільки юридичним особам, зареєстрованим на території Росії чи іншої держави, що використовує рубль, в якості офіційною грошовою одиниці,
А ощадний сертифікат - тільки фізичним особам, які проживають на території Російської Федерації або іншого держави, що використовує рубль в якості законного платіжного засобу.
Депозитний сертифікат має дві переваги. По-перше, він на відміну від інших інструментів депозитної політики є предметом біржової гри, і, отже, його власник може розраховувати на отримання додаткового прибутку в результаті сприятливої вЂ‹вЂ‹зміни кон'юнктури ринку. По-друге, в разі здійснення урядом намірів про заморожування депозитів підприємств придбання сертифіката, що має вільне ходіння на ринку, дасть їх власникам деяку свободу маневру. У цій ситуації сертифікат стає альтернативним засобом платежу [24].
Можливості банків у залученні коштів не безмежні і регламентовані з боку центрального банку в будь-якій державі.
Стійкість кредитних організацій в частині залучення коштів регулюється Банком Росії за допомогою нормативів ліквідності [2, с. 62].
Нормативи ліквідності кредитної організації визначаються як:
- відношення її активів і пасивів з урахуванням термінів, сум і типів активів і пасивів та інших факторів;
- відношення її ліквідних активів (готівкових грошових коштів, вимог до запитання, короткострокових цінних паперів, інших легко реалізованих активів) та сумарних активів [2, с. 66].
Крім цього, в Росії функціонує система обов'язкового страхування внесків фізичних осіб, відкритих у банках Російської Федерації. У грудні 2003 р. був прийнятий Федеральний закон В«Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації В», який визначив правові, фінансові та організаційні основи функціонування даної системи, а також компетенцію, порядок утворення та діяльності організації, що здійснює функції з обов'язкового страхуванню внесків, порядок виплати відшкодування за вкладами. В даний час в системі страхування вкладів бере участь переважна більшість банків. У них зосереджено майже 100 відсотків всіх вкладів фізичних осіб, розміщених у банківських установах Російської Федерації.
Діяльність комерційних банків являє собою сукупність пасивних операцій, за допомогою яких утворюються банківські ресурси, і активних операцій з використання цих ресурсів з метою отримання доходів. Баланс комерційного банку - це бухгалтерський баланс, в якому відображається стан власних і залучених коштів банку та їх розміщення в кредитні та інші активні операції. За даними балансу здійснюється контроль над формуванням і розміщенням грошових ресурсів, станом кредитних, розрахункових, касових та інших банківських операцій, включаючи операції з цінними паперами. Баланси комерційних банкі...
