озміри іпотечного кредиту зменшуються в залежності від ступеня зносу закладається обладнання.
Процентні ставки за іпотечним кредитом визначаються попитом і пропозицією і диференціюються залежно від фінансового стану позичальника.
Іпотечний кредит широко поширений у країнах з ринковою економікою. Позики виділяються на житлове та виробниче будівництво під високий відсоток (10-20%).
Головну роль у банківській справі відіграють банківські групи, у складі яких виділяються головний компанія (великий банк - холдинг), філії (дочірні товариства), а також представництва, агентства, відділення.
Банківський холдинг - це держательская (холдингова) компанія, що володіє пакетами акцій і інших цінних паперів інших компаній і здійснює операції з цими цінними паперами. Виділяють чисті холдинги, які займаються тільки зазначеними операціями; змішані холдинги, які, крім того, ведуть підприємницьку діяльність в різних сферах економіки. У цьому випадку холдинг створюється, як правило, в зв'язку з основою головною компанією дочірніх виробничих фірм. Холдингові компанії можуть мати складну структуру, коли головний холдинг контролює через володіння акціями, дочірні компанії-холдинги, у свою чергу, є власниками акцій різних фірм. Материнська (головна) холдингова компанія отримує прибуток за рахунок дивідендів на контрольовані нею акції дочірніх компаній, а також у деяких випадках за рахунок переведення частини прибутку дочірніх компаній на основі спеціальних угод. Холдинг зазвичай є власником контрольного пакета акцій, за рахунок чого робить вирішальний вплив на функціонування підконтрольних компаній. Як правило, холдинги мають різні правові форми: товариств з обмеженою відповідальністю, товариств, компаній, акціонерних товариств. Найбільш поширені холдинги, організовані як акціонерні товариства (у тому числі і за участю держави).
Банки по характером власності поділяються на: приватні, кооперативні, муніципальні (Комунальні), державні, змішані; створені за участю держави. br/>
1.2 Відкрита і прихована концентрація банків
У банківському справі, як і в промисловості, вільна конкуренція неминуче викликає концентрацію. Відкритими формами прояву концентраційного процесу є: збільшення банківських ресурсів при зменшенні числа банків, крах дрібних банків і поглинання їх великими, злиття великих банків в найбільші, виділення жменьки банків-гігантів, зосереджують у своїх руках більшу частку банківських коштів.
До старими формами концентрації банків відноситься фактичне перетворення одних банків, що зберігають свою юридичну самостійність, в дочірні компанії інших, які скуповують контрольні пакети їхніх акцій, а також використання ресурсів дрібних банків великими. p> Вільна конкуренція веде до концентрації, а концентрація, досягнувши вищого ступеня розвитку, породжує монополію. Конкуренція спостерігається як між окремими банками, так і між найбільшими спілками банківського капіталу. У останніх все більш посилюється прагнення до монополістичного угодою, до об'єднання банків. p> Великі фінансові операції - розміщення державних позик, організація великих акціонерних товариств - все частіше здійснюються не будь-яким окремим банком, а за допомогою угоди між кількома провідними банками.
Банківські монополії - це об'єднання банків, або банки-гіганти, які відіграють панівну роль у банківській справі і привласнюють найбільш високі прибутки.
Існують кілька форм банківських об'єднань.
Банківські картелі - це угоди, що обмежують самостійність окремих банків і вільну конкуренцію між ними шляхом погодження та встановлення однакових процентних ставок, проведення однаковою дивідендної політики тощо
Банківські синдикати, або консорціуми - угоди між кількома банками для спільного проведення великих і вигідних фінансових операцій (зазвичай по випуску цінних паперів), які не в змозі здійснити один банк.
Банківські трести - це об'єднання, що виникають шляхом повного злиття декількох банків, причому відбувається об'єднання капіталів цих банків і здійснюється єдине управління ними.
Банківські концерни - це об'єднання багатьох банків, формально зберігають самостійність, але перебувають під фінансовим контролем одного великого банку, скупив контрольні пакети їхніх акцій.
Як у промисловості, так і в банківській справі монополії не знищують конкуренцію. Ця конкуренція відбувається:
1) між немонополізованими банками;
2) між банківськими монополіями і банками-аутсайдерами;
3) між самими банківськими монополіями;
4) всередині банківських монополій.
У конкурентній боротьбі великі банки мають вирішальні переваги перед дрібними. По-перше, вони володіють великими можливостями для залучення вкладів, тому що вкладники краще розміщувати свої кошти у великі, більш солідні і стійкі банки, а не в дрібні, які ча...
