тобто банк створює депозит (вклад до запитання), при цьому збільшуються боргові зобов'язання банку. Власник депозиту може отримати в банку готівку у розмірі вкладу, внаслідок чого відбувається збільшення кількості грошей в обігу. За наявності попиту на банківські кредити сучасний емісійний механізм дозволяє розширювати грошову емісію, що підтверджується зростанням грошової маси в промислово розвинених країнах. Разом з тим економіка потребує необхідного, але не надмірній кількості грошей, тому комерційні банки функціонують в рамках обмежень, які встановлюються центральним банком, за допомогою яких регулюється процес кредитування і, отже, процес створення грошей.
Однією з функцій комерційних банків є забезпечення розрахунково-платіжного механізму. Виступаючи в якості посередників у платежах, банки виконують для своїх клієнтів операції, пов'язані з проведенням розрахунків і платежів.
Емісійно-засновницька функція здійснюється комерційними банками шляхом випуску і розміщення цінних паперів (акцій, облігацій). Виконуючи цю функцію, банки стають каналом, забезпечує напрямок заощаджень для виробничих цілей. Ринок цінних паперів доповнює систему банківського кредиту і взаємодіє з нею. Наприклад, комерційні банки надають посередникам ринку цінних паперів (Компаніям-засновникам) позики для підписки на цінні папери нових випусків, а ті продають банкам цінні папери для перепродажу в роздріб. Якщо компанія-засновник, на ім'я якої зареєстровані цінні папери, сама продає їх, то банк може забезпечувати передплатників на випущені цінні папери. При цьому банк зазвичай організовує консорціум з розміщення цінних паперів. Зобов'язання на значні суми, випущені великими компаніями, можуть бути розміщені банком шляхом продажу своїм клієнтам (в основному інституційним інвесторам), а не за допомогою вільного продажу на фондовій біржі.
Маючи в своєму розпорядженні можливостями постійно контролювати економічну ситуацію, комерційні банки дають клієнтам консультації з широкого кола проблем (зі злиттів і поглинань, нових інвестицій і реконструкції підприємств, складання річних звітів). В даний час зросла роль банків у наданні клієнтам економічної та фінансової інформації.
1.3. Види банків.
Сьогодні у всіх розвинених народних господарствах існують двоступінчасті банківські системи: Центральний банк є емісійним банком і здійснює ще інші важливі функції. Поряд з цим існують В«комерційні банки з різним за своєю широтою асортиментом (В«Диференційована універсальністьВ»), різними цілями і часто також різними групами клієнтів; вони займаються банківськими операціями, тобто виробляють фінансові послуги, які потрібні на ринку В»[4].
За характером діяльності банки поділяються на:
В· емісійні
В· комерційні
В· інвестиційні
В· іпотечні
В· ощадні
В· спеціалізовані (Наприклад, торгові банки) [5]. p> Емісійні банки здійснюють випуск банкнот і є центрами кредитної системи. Вони займають в ній особливе положення, будучи В«банками банківВ».
Комерційні банки являють собою банки, які здійснюють кредитування промислових, торговельних і інших підприємств головним чином за рахунок тих грошових капіталів, які вони отримують у вигляді внесків. За формою власності вони поділяються на: а) приватні акціонерні, б) кооперативні, в) державні. На ранніх ступенях розвитку капіталізму переважали індивідуальні банкірські фірми, але з розвитком капіталізму і особливо в епоху імперіалізму переважна частина всіх банківських ресурсів зосередилася в акціонерних банках. Розвиток державно-монополістичного капіталізму знайшло вираження в одержавлення деяких комерційних банків (наприклад, у Франції).
Інвестиційні банки займаються фінансуванням і довгостроковим кредитуванням різних галузей, головним чином промисловості, торгівлі та транспорту. Через інвестиційні банки задовольняється значна частина потреб промислових та інших підприємств в основному капіталі. Розвиток цієї ланки кредитної системи характерно для сучасного ринкового господарства. На відміну від комерційних банків інвестиційні мобілізують переважну частину своїх ресурсів шляхом випуску власних акцій і облігацій, а також отримання кредитів від комерційних банків. Разом з тим вони відіграють активну роль у випуску та розміщенні акцій промислових та інших компаній.
Іпотечні банки надають довгострокові позики під заставу нерухомості - землі та будівель. Вони мобілізують ресурси за допомогою випуску особливого виду цінних паперів - заставних аркушів, забезпеченням яких служить закладена в банках нерухомість. Клієнтами іпотечних банків є фермери, населення, а в ряді випадків підприємці.
Іпотечний кредит фермери нерідко призначають для купівлі землі. Частково іпотечні позики використовуються для покупки машин, добрив та інших засобів виробництва. Крім того, покупка землі цими фермерами дає їм можливість розширювати своє господарство. ...
