а наприкінці 1994 р. структура кредитної системи Росії значно відрізнялася від 1991 - 1992 рр.. і представляла з себе наступне:
Структура кредитної системи Російської Федерації на кінець 1994
В· Центральний банк
Банківська система:
В· комерційні банки
В· ощадні банки
В· іпотечні банки
Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути:
В· страхові компанії
В· інвестиційні фонди
В· пенсійні фонди
В· фінансово-будівельні компанії
В· інші
Нова структура кредитної системи стала більшою мірою відбивати потреби ринкового господарства і все більше пристосовуватися до процесу нових економічних реформ.
У той же час процес становлення кредитної системи виявив певні недоліки. Вони висловилися в порушеннях у всіх ланках: продовжують утворюватися й існувати дрібні установи (банки, страхові компанії, інвестиційні фонди), які через слабку фінансової бази не можуть справлятися з потребами клієнтів; комерційні банки та інші установи в основному проводять короткострокові кредитні операції, недостатньо інвестуючи свої кошти в промисловість та інші галузі.
Багато новостворені кредитно-фінансові інститути, страхові компанії та інвестиційні фонди займаються невластивою їм діяльністю: залучають вклади населення, виконуючи функції комерційних і ощадних банків. Ряд інвестиційних фондів, фінансових компаній і банків побудували свою діяльність не на справжньої комерційній основі, а за принципом піраміди, що викликало хвилю банкрутств у 1993-1994 рр.. Крім того, високі ставки на короткострокові кредити ведуть до необгрунтованого зростанню прибутків, які в подальшому конвертуються в іноземну валюту, що знецінює рубль і веде до посилення інфляції. Тому багато сторін діяльності банківської системи Російської Федерації потребують подальшому вдосконаленні.
3. Становлення сучасної кредитної системи в Росії.
Створенню сучасної кредитної системи Російської Федерації передував тривалий історичний період, який визначався соціально-економічними умовами розвитку нашої країни.
Історія кредитної системи пройшла кілька етапів формування. До 1917 р. наша кредитна система розвивалася за капіталістичним законам, які відображали відповідну соціально-економічну формацію. За структурою, функціями та операціями вона наближалася до моделі кредитної системи провідних капіталістичних країн того часу. У Російській імперії існувала триярусна кредитна система, складалася з таких ланок.
Структура кредитної системи Російської імперії до 1917 р.
В· Державний банк
В· Банківський сектор, представлений в основному комерційними і ощадними банками
В· спеціалізовані кредитні інститути (страхові компанії, кредитні товариства та ін)
На відміну від західних країн в Росії були розвинені в основному два яруси: Державний банк і приватний банківський сектор. Третій ярус був розвинений порівняно слабо, що пояснювалося низьким рівнем розвитку ринків капіталів і цінних паперів. У той час в Росії практично не було установ, що спеціалізуються на операціях з цінними паперами, а їх ринок був представлений всього трьома фондовими біржами. Тому акумуляційному-мобілізаційні функції на ринку капіталів виконували в основному комерційні банки.
У перші місяці після революції 1917 р. була проведена націоналізація всіх кредитних інститутів (банків та страхових компаній), на базі Держбанку був створений Народний банк. Почалася на початку 1918 р. громадянська війна по суті ліквідувала кредитну систему, тому що в умовах відсутності товарно-грошових відносин кредит втратив своє значення. Це підтверджує факт злиття Народного банку з Наркомфіну (міністерство фінансів). Єдиним джерелом доходів у країні стала емісія так званих грошових знаків, що сприяло натуралізації господарських відносин і обмежувало сферу товарно-грошових відносин. На початку 20-х років нова економічна політика зумовила відновлення кредитної системи, але в досить усіченої формі. Був створений Держбанк, стали функціонувати акціонерні та кооперативні комерційні банки. До 1925 р. була відновлена кредитна система, структура якої виглядала наступним чином.
Структура кредитної системи СРСР в 1925 р.
В· Державний банк
В· Банківський сектор:
В· акціонерні банки (Промбанк, Електробанк, Внешторгбанк, південно-східної банк, Далекосхідний банк, Середньоазіатський банк);
В· кооперативні банки (Всеуобанк, Українбанку);
В· комунальні банки (Цекобанк і місцеві комунальні банки);
В· Центральний сельхозбанк, республіканські сельхозбанкі
В· Спеціалізовані і кредитно-фінансові установи:
В· товариства сільськогосподарського кредиту;
В· товариства взаємного кредиту:
В· ощадні каси
Структура кредитної системи була представлена ​​трьома ярусами і висловлювала нові соціально-економічні відн...
