иявлення порушень банком вимог антимонопольного законодавства Росії, визнання банку неплатоспроможним.
Відкликанню ліцензії повинні передувати запобіжні заходи, спрямовані на усунення вказаних порушень.
4. Класифікація валютних операцій, здійснюваних
комерційними банками РФ
Класифікація банківських валютних операцій може здійснюватися як за критеріям, загальним для всіх банківських операцій (пасивні, активні операції), так і з особливих класифікаційними ознаками, властивим тільки ва-лютні операціями. Основоположний варіант класифікації валютних операцій випливає з закону РФ від 9 жовтня 1992 року В«Про валютне регулювання та валютний контролі В».
Він полягає в наступному: всі операції з іноземною валютою і цінними паперами в іноземній валюті поділяються на:
В· поточні валютні операції;
В· валютні операції, пов'язані з рухом капіталу.
I. Відкриття та ведення валютних рахунків клієнтури
Дана операція включає в себе наступні види:
В· відкриття валютних рахунків юридичним особам (резидентам і нерезидентам), фізичним особам;
В· нарахування відсотків за залишками на рахунках;
В· надання овердрафтів;
В· надання виписок по міру здійснення операції;
В· оформлення архіву рахунку за будь-який проміжок часу;
В· виконання операцій по розпорядженням клієнтів щодо коштів на їхніх валютних рахунках (оплата наданих документів, купівля та продаж іноземної валюти за рахунок коштів клієнтів);
В· контроль за експортно-імпортними операціями.
II. Неторгові операції комерційного банку
До неторгових операцій відносяться операції з обслуговування клієнтів, що не пов'язаних з проведенням розрахунків з експорту та імпорту товарів і послуг клієнтів банку, а також рухом капіталу. Уповноважені банки можуть здійснювати наступні операції неторгового характеру:
В· купівлю та продаж готівкової іноземної валюти і платіжних документів в іноземній валюті;
В· інкасо іноземної валюти і платіжних документів у валюті;
В· здійснювати випуск і обслуговування пластикових карток клієнтів банку;
В· проводити покупку (оплату) дорожніх чеків іноземних банків;
В· оплату грошових акредитивів і виставляння аналогічних акредитивів.
III. Встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками
Ця операція є необхідною умовою проведення банком міжнародних розрахунків. Ухвалення рішення про встановлення кореспондентських відносин з тим чи іншим закордонним банком повинне бути обгрунтоване на реальній потреби в обслуговуванні регулярних експортно-імпортних операцій клієнтури.
Для здійснення міжнародних розрахунків банк відкриває в іноземних банках і в себе кореспондентські рахунки В«ностроВ» і В«лороВ». Рахунок В«ностроВ» - це поточний рахунок, відкритий на ім'я комерційного банку в банку-кореспондента. Рахунок В«ЛороВ» - це поточний рахунок, відкритий в комерційному банку на ім'я банку-кореспондента.
IV. Конверсійні операції
Конверсійні операції являють собою угоди купівлі та продажу готівковій та безготівкової іноземної валюти (у тому числі валюти з обмеженою конверсією) проти готівкових та безготівкових рублів РФ.
Під оборотом за операціями купівлі (продажу) іноземної валюти за звітний день розуміється обсяг купленої (проданої) протягом звітного дня іноземної валюти.
Угода з негайною поставкою (готівкова угода - cash) - це конверсійна операція з датою валютування, яка відступає від дня укладання угоди не більше ніж на два робочих банківських дні. При цьому під угодою типу В«todayВ» розуміється конверсійна операція з датою валютування в день укладання угоди.
Угода типу В«tomorrowВ» являє собою операцію з датою валютування на наступний за днем ​​укладення робочий банківський день.
Під угодою типу В«spotВ» розуміється конверсійна операція з датою валютування на другий за днем ​​укладання угоди робочий банківський день.
Термінова (форвардна) угода (forward outright) - це конверсійна операція, дата валютування по якій відстоїть від дати укладення угоди більше ніж на два робочих банківських дні. Термінові біржові операції (типу ф'ючерс, опціон, своп) не є конверсійної операцією.
Угода своп (swap) - це банківська операція, складається з двох протилежних конверсійних операцій на однакову суму, укладаються в один і той же день. При цьому одна з зазначених угод є строкової, а друга - угодою з негайною поставкою.
Конверсійні операції не можна проводити, не враховуючи ризики по валютних позиціях банку.
Валютна позиція - залишки коштів в іноземних валютах, які формують активи та пасиви (з урахуванням позабалансових вимог та зобов'язань за НЕ-завершеним операціям) у відповідних валютах і створюють у зв'язку з цим ризик отримання додаткових доходів або витрат при зміні обмінних курсів валют. <...
