цій, центральний банк. Необхідність створення і функціонування дворівневої банківської системи зумовлена ​​суперечливим характером ринкових відносин. З одного боку, вони свободи підприємництва і розпорядження фінансовими ресурсами, що забезпечується елементами нижнього рівня - кредитними організаціями. З іншого боку, ці відносини необхідно регулювати, так як кредитні організації здійснюють операції не тільки з власними, а й із залученими коштами органів державної влади та місцевого самоврядування, комерційних і некомерційних організацій, населення. Це об'єктивно зумовлює проведення державою системи заходів, що забезпечують стабільність функціонування кредитних організацій, здійснення контролю за операціями кредитних організацій, їх стійкістю, і зумовлює функціонування особливого інституту - центрального банку. p> Центральні банки в сучасних умовах можна розглядати як посередників між державою і економікою, що регулюють грошові та кредитні потоки за допомогою інструментів, які закріплені за ними законодавчо. При цьому центральний банк є органом регулювання, що поєднує риси банку і державного відомства, так як крім вирішення завдань забезпечення стійкості і купівельної спроможності національної грошової одиниці всередині країни і на світових ринках, ефективного розвитку кредитно-банківської системи країни, він має право здійснювати банківські операції та угоди з національними та іноземними організаціями.
Фондова форма забезпечує строго цільове їх використання, а також дає можливість акціонерам (пайовикам) здійснювати жорсткий контроль за рухом фінансових коштів кредитної організації, обмежувати їх спрямування на непродуктивне споживання. Нефондова форма використання фінансових ресурсів дозволяє кредитної організації оперативно вирішувати різні проблеми, такі як розширення філіальної мережі, придбання основних засобів, матеріальне стимулювання співробітників, благодійна допомога та ін
3. Основні напрямки використання фінансових ресурсів
Основним напрямком використання фінансових ресурсів є кредитування малого бізнесу, приватних осіб.
До особливостей сучасної системи організації кредитування відносяться наступні:
- клієнт закріплюється за банком, а сам вибирає той банк, чиї умови збігаються з його інтересами, йому надано право отримувати кредити в різних банках, що створить умови для розвитку конкуренції між банками. Виходячи з цього видача кредиту можлива як клієнтові, так і не клієнту банку. Під В«не клієнтВ» банку розуміються юридичні особи, які не мають у даному банку розрахункового (поточного) рахунку;
- банк торгує своїми ресурсами, тому в основному він диктує умови надання кредиту;
- кредитування проводиться як на базі укрупненого об'єкта, так і в обсязі приватних потреб, разових кредитів, що покривають тимчасовий розрив у платіжному обороті;
- обсяг видаваних банком кредитів в більшій частині залежить від обсягу залучених коштів, від цього ...
