одавцем грошей або замінних родових речей. Існує два різновиди документів, які засвідчують передачу суми позики: це цінні папери - вексель і облігація. p align="justify"> Облігація дає право її власникові отримати номінальну вартість і відсотки по відношенню до номінальної вартості. На позичальника, кредитоспроможність якого викликає у позикодавця сумніву, може бути покладено обов'язок забезпечити повернення суми позики. p align="justify"> Отже, кредитний договір і за суб'єктним складом, і за предметом має більш вузьку сферу застосування, ніж договір позики. Крім того, і до його оформлення пред'являються більш жорсткі вимоги. p align="justify"> Кредитний договір на відміну від договору позики завжди є оплатним. Винагорода кредитору визначається у вигляді відсотків, нарахованих на суму кредиту за весь час його фактичного використання. Розмір таких процентів визначається договором, а за відсутності в ньому спеціальних вказівок - за правилами п. 1 ст. 809 ЦК, тобто за ставкою рефінансування.
У кредитному договорі з ініціативи банку може бути передбачений пункт про стягування відсотків не тільки з використаної суми кредиту, але і з недовикористаної. Важливе місце в кредитному договорі відводиться виду використовуваного позикового рахунку і режиму його функціонування. З ним пов'язані, як правило, умови видачі та способи погашення кредиту. Погашення кредиту може здійснюватися одноразово або в розстрочку - рівними частками або по мірі надходження коштів відповідно з доданим до кредитного договору графіком погашення кредиту. Графік погашення кредиту - це список всіх платежів за кредитом із зазначенням дати здійснення та структури кожного платежу. Під структурою платежу розуміється інформація про те, яка його частина йде на сплату нарахованих відсотків, а яка - на погашення основного боргу. Платежі бувають ануїтетними і діференціруемимі. Ануїтетні платежі-рівновеликі платежі в рахунок повернення кредиту через рівні проміжки часу. Основною характеристикою таких платежів стає поступове збільшення частини основного боргу і зменшення відсотків. Диференційовані платежі являють собою погашення кредиту постійними сумами по основному боргу плюс нараховані відсотки на залишок заборгованості. У результаті виходить, що з кожним місяцем сума, яку потрібно вносити, зменшується. p align="justify"> Сума кредиту визначається з урахуванням цілого ряду факторів. При разових угодах банк може задовольнити кредитну заявку повністю або частково. Це залежить від оцінки ним ризику в кожному окремому випадку. Якщо в результаті аналізу кредитоспроможності з'ясовується, що позичальник не дуже надійний, то банк може обмежити суму видаваного кредиту, наприклад, наявністю власних оборотних коштів або розміром сплаченого статутного капіталу. p align="justify"> Позичальник, як правило, зобов'язується за кредитним договором: використовувати кредит за цільовим призначенням, своєчасно повертати кредит та сплачувати відсот...
