- до запитання;
- термінові. Останні в свою чергу поділяються на:
1) короткострокові (до 1 року);
2) середньострокові (від 1 до 3 років);
3) довгострокові (понад 3 років).
Як правило, кредити, формують оборотні фонди
є короткостроковими, а позички, що у розширеному відтворенні основних фондів, відносяться до середньо-і довгостроковими кредитами.
5. За розмірами розрізняють кредити великі, середні і
дрібні.
6. По забезпечення: незабезпечені (Бланкові) кредити і
забезпечені, які, в свою чергу, за характером
забезпечення поділяються на заставні, гарантовані
і застраховані.
7. За методами погашення розрізняють банківські позички,
погашаються в розстрочку (Частинами, частками), і позики,
погашаються одноразово (На одну певну дату). br/>
3. ФОРМИ І ПОРЯДОК КРЕДИТУВАННЯ
3.1. Форми надання позичок
Надання банком позичок клієнтам здійснюється в наступних формах.
1. Надання разових позичок. Така позика видається на покриття визначеної цільової потреби в коштах, і питання про її надання вирішується кожен раз в індивідуальному порядку. Видача разової позики проводиться зарахуванням грошових коштів на розрахунковий рахунок позичальника або, якщо той - Фізична особа, видачею готівки. p> 2. При відкритті кредитної лінії позики надаються в межах заздалегідь встановленого ліміту, який використовується позичальником у міру необхідності для оплати в протягом певного періоду пропонованих до нього платіжних документів. Кредитна лінія відкривається клієнтам зі стійким фінансовим становищем та доброю репутацією. Відкриття кредитної лінії дозволяє оплатити за рахунок кредиту будь-які розрахунково - грошові документи, передбачені в кредитній угоді, що укладається між клієнтом і банком. Кредитна лінія відкривається звичайно терміном на рік, але може відкриватися і на більш короткий період. Протягом терміну клієнт може в будь-який момент отримати позику без проведення переговорів з банком і якого - або додаткового оформлення та узгодження. На прохання клієнта ліміт кредитування може бути переглянутий. Розрізняють поновлювану і непоновлювану кредитну лінію. У разі невідновлювальної кредитної лінії загальна сума всіх отриманих позик не повинна перевищувати встановленого ліміту, а після погашення позики відносини між банком і клієнтом по даному кредитному договору закінчуються. При відновлюваної кредитної лінії (револьверної) кредит надається і погашається в межах встановленого ліміту заборгованості, тобто при поверненні позики ліміт поновлюється. У клієнта з'являється право знову скористатися кредитом до закінчення терміну дії договору. Поновлювану кредитну лінію іноді ще називають «³дкрита кредитна лініяВ». Кредитна лінія може бути також цільовою (Рамкової), якщо вона відкривається банком клієнту для оплати ряду поставок.
3. Кредитування банком розрахункового рахунку клієнта (В«овердрафтВ»).
Ця форма надання позичок розглянута в пункті 5.4.
4. Іншими способами, що не суперечать закону. br/>В
3.2. Порядок надання позичок
Надання (Розміщення) банком грошових коштів здійснюється в наступному порядку:
- юридичним особам - тільки в безготівковому порядку шляхом зарахування грошових коштів на розрахунковий, поточний або кореспондентський рахунок, у тому числі при надання коштів на оплату платіжних документів і на виплату заробітної плати;
- фізичним особам - у безготівковому порядку шляхом зарахування грошових коштів на рахунок фізичної особи в банку або готівкою грошовими коштами через касу банку;
- надання коштів в іноземній валюті юридичним та фізичним особам здійснюється уповноваженими банками в безготівковому порядку.
Для здійснення операцій з видачі та погашення кредиту установи комерційних банків відкривають позичальникам позичкові рахунки, форми яких обумовлюються методом кредитування. Класифікація позикових рахунків вельми розгалужена і в чомусь слід класифікації видів рахунків. Метод кредитування обумовлює форму, вид позичкового рахунку, використовуваного для видачі та погашення кредиту в залежності від потреб клієнта і інтересів банку. У кожному конкретному випадку клієнтові можуть бути відкриті:
- звичайні (Прості) позичкові рахунки;
- спеціальний позичковий рахунок;
- контокорентний (Розрахунково-позичковий) рахунок. p> Розглянемо особливості кожного виду позичкового рахунку.
Звичайні (прості) позичкові рахунки використовуються в банківській практиці переважно для видачі разових позичок. Погашення заборгованості за цими рахунками здійснюється в узгоджені з позичальником строки на підставі строкових зобов'язань-доручень.
Підприємству може бути відкрито відразу кілька простих позичкових рахунків, якщо воно одночасно користується кредитом пі...
