відкриття рахунку підписуються керівником філії).
Філія може не мати кореспондентського субрахунка в Банку Росії. У цьому випадку порядок перерахування податків і пред'явлення податковими органами інкасових доручень банк повинен визначити за погодженням з цими органами.
Філія, у якого немає ні кореспондентського субрахунка в Банку Росії, ні кореспондентських рахунків в інших кредитних організаціях, проводить всі свої розрахунково-платіжні операції через рахунки МФР, в тому числі із зовнішніми організаціями - через кореспондентський рахунок ( субрахунок) іншого підрозділу банку.
1.2 Система захисту банківських депозитів
В даний час законодавство Росії передбачає чотири різних способи різних захисту інтересів індивідуальних вкладників. Перші три способи передбачені Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність», четвертий - Федеральним законом «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)».
Перший спосіб. Банки зобов'язані виконувати норматив обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії, в тому числі за строками, обсягами та видами залучених і грошових коштів (стаття 25). Кошти фондів обов'язкового резервування використовувалися Центральним Банком у разі банкрутства банків для компенсації вкладів громадянам.
Другий спосіб . Державою гарантується збереження і повернення вкладів фізичних осіб у банках, створених державою і банках, у встановленому капіталі, яких державі належить більше 50% голосуючих акцій (стаття 36). Надання державних гарантій, таким чином, поширюється і на внески фізичних осіб, зберігаються в Ощадному банку.
Третій спосіб . Банк Росії вимагає від банків отримання ліцензій на право залучення у внески грошових коштів фізичних осіб. Більш того, це право надається знову створюваним банкам, з дати реєстрації яких пройшло не менше двох років (стаття 36).
Четвертий спосіб . Банк Росії обмежує комерційні банки від прийняття підвищеного ризику за вкладами фізичних осіб. Відповідно до інструкції № 1 ЦБ «Про порядок регулювання діяльності кредитних організацій» максимальний розмір залучених грошових вкладів населення встановлено в розмірі 100% від величини капіталу.
Одним з першочергових завдань держави є створення Федерального фонду обов'язкового страхування внесків. Відповідно до Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» передбачено створення Федерального фонду обов'язкового страхування внесків (стаття 38). Учасниками цього Фонду є Банк Росії та банки, які залучають кошти громадян. Крім того, передбачається можливість створення фондів добровільного страхування вкладів (стаття 39).
Чинний нині порядок захисту індивідуальних вкладників має ряд серйозних проблем. Одна з найбільш важливих полягає в тому, що вкладники Ощадбанку отримують державні гарантії, в той час як вкладники приватних комерційних банків можуть мати захист лише в рамках створення добровільного фонду. Ці фонди в російських умовах не отримали широкого розповсюдження. Інша проблема полягає в тому, що державні гарантії Сбербанку практично створюють йому значні переваги при конкуренції з учасниками ринку приватних внесків.
Такий пі...
