/p>
- проконсультуватися з співробітниками відділу, що займаються проблемними кредитами або керівництвом;
- дати кредитом нижчу класифікацію і припинити відображення відсотків по кредиту в доходах банку;
- зібрати інформацію про те, де ще банк може зіткнутися з ризиком в роботі з даним клієнтом;
- щодня стежити за рахунком клієнта на предмет виникнення овердрафту;
- проглянути всю кредитну документацію, гарантії, векселя, забезпечення, іпотеку;
- вивчити можливість отримання забезпечення (у разі, якщо кредит необеспечен);
- виробити план коригувальних заходів.
Зазвичай банки намагаються допомагати позичальникам у вирішенні їхніх фінансових проблем, але це потрібно робити дуже обережно. З одного боку, банки намагаються захистити свої активи і в процесі цього можуть вплинути на рішення керівництва позичальника або навіть змусити його прийняти те чи інше рішення. Клієнти ж, з іншого боку, можуть або зажадати невтручання в їхні справи, або ж вітати конструктивний рада. З юридичної точки зору, рада - це рекомендація, що надається банком клієнту.
Чітке управління портфелем кредитів вимагає постійного спостереження за всіма видами ризиків: географічним, секторних, ризиком позичальника, групи позичальників. Щомісяця повинні підготовлятися відповідні звіти. Головна мета при цьому - уникнути надмірної концентрації кредитів за допомогою їх диверсифікації.
Управління кредитним портфелем банку в цілому завдання істотно більш складна, так як кількість кредитних продуктів в Банку може досягати десятків тисяч, а за обсягом - десятків мільйонів доларів США. Тим не менш, для управління кредитним портфелем доцільно використовувати:
- ліміт обсягу кредитних операцій;
- ліміт ризику кредитного портфеля Банку;
- ліміт уповноваженої особи. p> Пропонований перелік лімітів не повинен розцінюватися як остаточний. Практика кредитування свідчить, що ліміти формуються виходячи з поточних потреб банку. Так, наприклад, можуть бути розроблені і впроваджені ліміти на кредитування окремих галузей економіки, регіонів та ряд інших. p> Контроль за розгалуженою системою лімітів буде потрібно від банку організації відповідної служби і витрат на її утримання. Однак як показує досвід багатьох зарубіжних банківських інститутів витрати на створення і утримання підрозділів, що розробляють систему лімітування та контролю за ній, дозволяють скоротити втрати від кредитування до 50-80% від рівня, коли подібного підрозділу не існувало. br/>
Висновок
Кредитна політика, що проводиться сучасними комерційними банками, знаходиться під впливом багатьох факторів, обумовлених особливостями економічної та політичної ситуації в Росії. Під впливом цих же факторів складаються і особливості механізму кредитування і вибудовування кредитних відносин банків і позичальників, які з часом і зміною економічних умов розвиваються і набувають нові особливості.
Кредитний портфель - це характеристика структури і якості виданих суд, класифікованих за певними критеріями. Одним з таких критеріїв, застосовуваних у закордонній та вітчизняній практиці, є ступінь кредитного ризику. Тому критерієм визначається якість кредитного портфеля. Аналіз та оцінка якості кредитного портфеля дозволяють менеджерам банку управляти його позичковими операціями. Збалансоване управління кредитним портфелем дозволяє оптимізувати його структуру, що забезпечує максимальний рівень прибутковості при заданому рівні ризику.
Можна виділити ряд напрямів удосконалення управління кредитними ризиками. Наприклад, можна відзначити розвиток інформаційних технологій і усвідомлення можливостей застосування досягнень теорії інвестицій. Найбільш ефективним і доступним засобом управління кредитним ризиком є ​​обмеження кредитних операцій або їх лімітування. Лімітування має забезпечувати проведення планового регулювання кредитного портфеля банку, його величини, динаміки і структури. Управління кредитним ризиком можна розглядати з двох сторін: з боку конкретної кредитної угоди та кредитного портфеля банку в цілому, отже, і ліміти можуть встановлюватися на різноманітні значення одиничного кредиту або кредитного портфеля.
Список використаної літератури
1. Банки та банківська справа/За ред. І.Т. Талабанова. - СПб.: Питер, 2005. - 256 с. p> 2. Банківська справа: управління і технології: підручник для студ. вузів, що навч. по спец. 060400 "Фінанси і кредит "/ ред. А. М. Тавасієв. - 2-е вид., Перераб. і доп. - М.: ЮНИТИ, 2005. - 671 с. p> 3. Банківська справа: сучасна система кредитування: навчальний посібник/О.І. Лаврушин, О.Н. Афанасьєва, С.Л. Корнієнко/під ред. О.І. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2005. - 256 с. p> 4. Ермасова Н.Б. Управління кредитними ризиками в банківській сфері/Н.Б. Ермасова// Фінанси і кредит. - 2004. - № 4 (142). - С. 16 - 20. p> 5. Тихомирова Е.В. Кредитні операції комерційних банків/Є.В....
