анізм банківського відсотка. Ставка банківського відсотка - це свого роду «ціна» кредиту. Банку платність кредиту забезпечує покриття його витрат, пов'язаних зі сплатою відсотків за залучені в депозити чужі кошти, витрат з утримання свого апарату, а також забезпечує отримання прибутку для збільшення ресурсних фондів кредитування (резервного, статутного) і використання на власні та інші потреби [8] .
Виділяється також ще один принцип - це цільовий характер кредиту. Він передбачає, що кредит видається під певну, заздалегідь відому банку і схвалену ним діяльність позичальника. У деяких випадках ця мета може бути конкретна. У таких випадках банк може безпосередньо переконатися в реальності і забезпеченості тієї конкретної операції, під яку надається кредит. Однак нерідко кредит видається для загального фінансування діяльності позичальника, і тоді банк при прийнятті рішення грунтується на наявних у його розпорядженні даних про характеристику позичальника та здійснює спостереження за тим, щоб отримані позичальником кошти не використовувалися ним на інші цілі [10].
.2 Класифікація і форми кредиту
Класифікація споживчих кредитів позичальників та об'єктів кредитування може бути проведена за низкою ознак, у тому числі за типом позичальника, видами забезпечення, строками погашення, методами погашення, цільовим направленням використання, об'єктами кредитування, обсягом і т.д . Розглянемо докладніше класифікацію по кожному з наведених ознак.
1. За напрямками використання (об'єктами кредитування) в Росії споживчі позики поділяють на кредити: на невідкладні потреби; під заставу цінних паперів; будівництво і придбання житла; капітальний ремонт індивідуальних житлових будинків, їх газифікацію і приєднання до мереж водопроводу та каналізації. Громадянам, які проживають у сільській місцевості, крім того видаються позики на будівництво надвірних будівель для утримання худоби і птиці та придбання засобів малої механізації для виконання робіт в особистому підсобному господарстві. Членам садівничих кооперативів і товариств надаються довгострокові позики на придбання або будівництво садових будиночків і на благоустрій садових ділянок. Банки видають також довгострокові позики на придбання автомобілів, інших товарів тривалого користування, покупку корів і телиць, господарське обзаведення окремим категоріям громадян.
. За суб'єктам кредитної угоди (по вигляду кредитора і позичальника) розрізняють:
· банківські споживчі позики;
· позики, що надаються населенню торговими організаціями;
· споживчі позики кредитних установ небанківського типу (ломбарди, пункти прокату, каси взаємодопомоги, кредитні кооперативи, будівельні товариства, пенсійні фонди тощо);
· особисті або приватні споживчі позики, надані приватними особами;
· споживчі позики, що надаються позичальникам безпосередньо на підприємствах і в організаціях, в яких вони працюють.
3. По термінах кредитування споживчі позики поділяють на:
· короткострокові (строком від 1 дня до 1 року);
· середньострокові (терміном від 1 року до 3-5 років);
· довгострокові (терміном понад 3-5 років).
В да...
