ний час в Росії у зв'язку із загальною економічною нестабільністю поділ споживчих позик за термінами носить умовний характер. Банки, надаючи позики, зазвичай ділять їх на короткострокові (до 1 року) і довгострокові (понад 1 року). Короткострокову позику можна оформити на певний термін (в межах року) або до запитання. Позика до запитання не має фіксованого терміну, і банк може вимагати її погашення в будь-який час. При наданні позички до запитання часто передбачається, що позичальник порівняно ліквідний і активи, в які вкладено позикові кошти, можуть бути перетворені в готівку в найкоротший термін.
. За способом надання споживчі позики ділять на цільові та нецільові (на невідкладні потреби, овердрафт і т.д.) [5].
Цільовим називається кредит, що видається на певні цілі. На відміну від звичайного (нецільового) кредиту, його не можна витратити на що-небудь інше за винятком того, на що він виданий. До переваг цільових кредитів слід віднести: низьку процентну ставку, високу суму кредиту і тривалий термін кредитування. Такі вигідні умови виходять тому, що, знаючи мету кредиту, банку простіше розрахувати і знизити ризики неповернення. Крім того, велика частина цільових кредитів оформляються під заставу майна, а також з субсидуванням держави (коли держава бере на себе оплату частини відсотків).
Проте є у цільових кредитів і недоліки. Головний з яких - необхідність звітувати за витрачені гроші. Як було сказано вище, ні на які інші цілі, за винятком обговорених у договорі, позикові кошти витрачені бути не можуть. Також до недоліків можна віднести більш складну процедуру взяття цільового кредиту і довгий термін розгляду заявки. Однак у більшості випадків плюси цільових кредитів (особливо низька процентна ставка) переважують мінуси, і як мінімум придивитися до такого виду кредитування таки варто [17].
У цільових програм кредитування є конкурент. Це так звані кредити на невідкладні потреби. Це свого роду термінова грошова допомога. Банк знає, що часто виникають ситуації, коли Ви, наприклад, плануєте придбати нову кухню, але не в ІКЕА, а в невеликому магазинчику при фабриці, де немає можливості оформити кредит на придбання товару. Або інший варіант - Вам потрібні гроші на весілля, поїздку за кордон і так далі. Програми нецільового споживчого кредитування дозволяють отримати необхідну суму і розпорядитися нею на власний розсуд [18].
Ще одним видом нецільових кредитів є кредит овердра? фт (англ. Overdraft - понад планованого, перевитрата) - кредитування банком розрахунково?? Про рахунки клієнта для оплати ним розрахункових документів при недостатності або відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-позичальника грошових коштів. У цьому випадку банк списує кошти з рахунку клієнта в повному обсязі, тобто автоматично надає клієнту кредит на суму, що перевищує залишок коштів.
Овердрафт відрізняється від звичайного кредиту тим, що в погашення заборгованості направляються всі суми, що надходять на рахунок клієнта. Іноді надається пільговий період користування овердрафтом, протягом якого відсотки за використання кредиту не нараховуються. Це залежить від кредитної політики банку.
Для фізичних осіб трактування описуваного поняття інша:
Овердрафт - це кредит, яким може скористатися позичальник, у якого з'являється тимчасова потреба в гр...
