шей, шляхом об'єднання їх ресурсів і подальшого підрозділу часткою в сукупних інвестиціях [10].
Для своєї п'ятої функції фінансова система надає цінову інформацію, яка допомагає узгоджувати між собою незалежні рішення, що приймаються в різних секторах економіки.
Газети, радіо і телебачення щодня повідомляють інформацію про курси цінних паперів і процентних ставках. З числа мільйонів людей, які отримують ці відомості, щодо деякі професійно займаються торгівлею цінними паперами. Однак дуже часто люди, дуже далекі від фондового ринку, використовують для прийняття фінансових рішень інформацію, засновану на котируваннях цінних паперів.
Рішення псіхологіческіx проблем стимулювання є шостою функцією фінансової системи. Ці проблеми виникають тому, що сторони контрактів часто не мають можливості постійно стежити один за одним і контролювати один іншого. Розрізняють три види проблем, пов'язаних зі стимулами. Вони отримали такі назви: проблема «морального ризику», проблема «несприятливого вибору» і проблема «комітент-комісіонер» [1].
Проблема морального ризику або безвідповідальності виникає тоді, коли володіння страховим полісом призводить до того, що застрахована сторона допускає більший ризик або менше прагне до того, щоб запобігти подія, що веде до втрат. Саме безвідповідальність однієї зі сторін часто стає причиною виникнення таких проблем. Інша проблема, яка виникає внаслідок нерівномірного обсягу інформації сторін угоди - проблема несприятливого вибору. Вона полягає в тому, що люди, які купують страховку від того чи іншого типу ризику, зазвичай набагато сильніше схильні до цього ризику, ніж все населення в цілому. Проблема відносин комітента з комісіонером полягає в тому, що комісіонер найчастіше приймає рішення, відмінні від тих, які прийняв би комітент, якби мав усіма знаннями, якими володіє комісіонер, і ухвалював би рішення самостійно. Внаслідок цього нерідко виникає протиріччя між інтересами комісіонерів і комітентів.
1.2 Характеристика сфер і ланок фінансової системи
Фінансова система - це вся сукупність ланок і сфер; сукупність установ фінансової системи, яка існує на підприємстві, в державі і т.д. Перша сфера, де необхідні фінанси - держава. Система, за допомогою якої держава збирає і витрачає кошти, називається державні фінанси. Крім держави існують різного роду підприємства, отже, друга сфера називається фінанси підприємств. Це інструмент, за допомогою якого підприємство збирає кошти. Третя сфера - інші фінанси (у тому числі фінанси страхування).
Ланки I сфери: 1. Державний бюджет (у ньому концентруються величезні фінансові ресурси). 2. Позабюджетні фонди (грошові кошти, які концентруються в руках неурядових, але державних організацій) .3. Державний кредит.
Ланки II сфери (фінанси підприємств): 1) фінанси підприємств, що функціонують на комерційних засадах; 2) фінанси установ і організацій, які здійснюють некомерційну діяльність; 3) фінанси громадських об'єднань (профспілок, політичних партій, громадських фондів).
Страхування - специфічна сфера, яка має свої ланки: 1) Соціальне страхування (всі методи); 2) Особисте страхування; 3) Майнове страхування; 4) Страхування відповідальності; 5) Страхування підприємницьких ризиків.
