· 2-7 днів;
· 8-30 днів;
· 31-90 днів;
· 91-180 днів;
· 181 день - 1 рік;
· 1-3 роки;
· понад 3 років;
· до запитання;
· овердрафт [3].
Варто відзначити, що у випадку з кредитуванням фізичних осіб переважають кредити строком від 31 дня. Все, що менше, вже видається, як правило, юридичним особам та іншим кредитним організаціям.
Поняття кредиту також істотно відрізняється і від визначення позички. Остання передбачає користування матеріальними цінностями та грошовими коштами в безоплатному порядку. А принципи, на яких базуються всі кредити, виключають таку можливість за визначенням.
Система кредитування заснована на трьох основоположних елементах:
· суб'єктах кредиту;
· забезпеченні кредиту;
· об'єктах кредитування.
Ці елементи не можу розглядати виключно окремо, так як тільки їх сукупність забезпечує ефективність діяльності кредитної організації. Вони повинні доповнювати один одного і складати єдину злагоджену систему. Якщо спробувати її розірвати, то це може привести в недалекому майбутньому до банкрутства організації.
Кредити можуть бути також разовими і багаторазовими (відкривається кредитна лінія). Перші видаються для того, щоб задовольнити будь-які потреби клієнта банку, які виникли на даний момент. У другому випадку укладається угода або договір, згідно з яким позичальникові надається можливість отримувати і відповідно використовувати позикові кошти протягом заздалегідь узгодженого і обумовленого часового періоду при дотриманні деяких умов. При цьому кредитна організація має повне право обмежити клієнта в розмірі позики. Ця можливість реалізується шляхом включення в договір певних додаткових умов.
Сучасна кредитна система характеризується наявністю одного такого важливого принципу, як договірна основа. На цій підставі всі кредитні операції в обов'язковому порядку оформляються шляхом укладення між двома сторонами даної фінансової операції кредитного договору. У ньому прописуються всі конкретні умови кредиту.
2. Регулювання законодавством РФ процесу кредитування фізичних осіб. Поняття кредитного процесу, його основні етапи
Банківська система набула того вигляду, який ми маємо на сьогоднішній день, далеко не відразу. Перед цим вона зазнала безліч змін, які допомогли адаптувати її під зростаючі потреби економіки країни. На даний момент всі банки здійснюють свою діяльність на підставі Федерального закону від 2 грудня 1990 р. № 395-1 «Про банки і банківську діяльність». У цьому документі чітко вказані не тільки визначення всіх елементів банківської системи, а й визначено види операцій та угод.
В існуючому на сьогоднішній день законодавстві країни закріплені всі головні принципи організації банківської системи Росії, в список яких входять наступні: дворівнева структура, здійснення банківського регулювання та нагляду центральним банком, універсальність ділових банків та комерційна спрямованість їх діяльності [ 2].
В якості правової основи для банк...
