івської діяльності виступає Конституція РФ, а також Цивільний кодекс РФ. Однак окремі моменти регламентує Кримінальний кодекс РФ (коли мова стосується відповідальності за порушення основних обов'язків обох сторін фінансової кредитної угоди).
Крім згаданих вище законів правові основи банківської діяльності відображені і у виданих Центральним банком РФ інструкціях, які регламентують собою всі сфери діяльності комерційних банків, а також у положеннях, вказівках і листах.
У загальній складності всі діючі на поточний момент основні банківські законодавчі та підзаконні акти повинні забезпечити адекватне і якісне управління банківською системою в цілому. Однак чинне в Росії правове забезпечення банківської діяльності, незважаючи на свій досить активно прогресивний характер і загальну ринкову спрямованість, все ж недостатньо відповідає сучасній економічній ситуації та міжнародного рівня правового регулювання відносин суспільного характеру.
Договірні зобов'язання, які формують позикові відносини, перераховані в Цивільному кодексі РФ і являють собою наступний перелік:
· договір позики;
· кредитний договір;
· товарний і грошовий кредит;
· позикові відносини, що виникають при придбанні векселів, облігацій та інших цінних паперів [1].
Варто також відзначити, що кредитним договором оформляються також і міжбанківські кредити, коли Банк Росії надає грошову позику комерційним банкам для їх відповідної діяльності. Міжбанківський кредитний договір оформляється на певних умовах і в особливому порядку, який передбачений спеціальними банківськими інструкціями. Міжбанківські кредитні договори регулюють право ЦБ РФ в односторонньому порядку міняти величину відсоткової ставки за видані їм кредити централізованого характеру. Надання таких кредитів може здійснюватися відповідно до кредитного аукціоном, що проводиться безпосередньо самим Банком Росії. До кредитів такого різновиду відноситься також і кредитування банками один одного. Така фінансова угода оформляється відповідним міжбанківським кредитним договором і також визначається Цивільним кодексом РФ.
Усі кредитні операції комерційний банк може здійснювати тільки на підставі визначеної ним же кредитної політики. Кредитна політика визначає діяльність банку як кредитора, що здійснює розміщення позичкового капіталу відповідно до власними і суспільними інтересами [6, с. 162].
Кредитна політика будь-якого банку має ряд основних елементів:
· перелік цілей і завдань;
· обраний напрям;
· технологія та методологічні засади здійснення кредитних операцій;
· безпосередній контроль за здійсненням ведення та погашення кредиту.
Метою кредитної політики банку є, звичайно ж, отримання максимально можливого прибутку, яке досягається шляхом повного задоволення потреби позичальників в отриманні грошових коштів на платній і поворотній основі.
Процес кредитування має складну і багатоступеневу структуру. Перелік основних його етапів включає в себе наступні пункти:
· отримання від потенційного позичальника кредитної заявки на отримання певної суми грошей;
· процеду...
