"> Особливістю правового регулювання договорів перестрахування є те, що при перестрахуванні, відповідальним за виплату страхового відшкодування або страхової суми перед страхувальником, за основним договором, є первісний страховик. Звідси випливає, що страхувальник не має права вимоги, по страховій виплаті, безпосередньо до перестраховику. Допущення законом послідовного ув'язнення двох або декількох договорів перестрахування, означає, що перестрахувальник також може перестрахувати свої ризики в іншого перестраховика. У страховій практиці склалося спеціальне позначення переліку прийнятих на страхування і підлягають перестраховці ризиків - бордеро (відомість, реєстр, опис).
У зв'язку з тим, що у страхуванні первісного ризику бере участь фактично два страховика, первісний страховик і перестрахувальник, природно виникає питання про міру відповідальності кожного з них, при настанні страхового випадку. У цьому зв'язку, треба відзначити, що існує три види передачі страхових внес?? ризиків при перестрахуванні: факультативний, облігаторний і факультативно-облігаторний.
При факультативному перестрахуванні перестраховику передаються тільки певні ризики з найбільш повною інформацією про них. В даному випадку взаємні зобов'язання сторін виникають лише після укладення договору перестрахування якого-небудь конкретного ризику. Кожен страховий ризик передається окремо, за окремим договором і сторони вільні у своєму волевиявленні.
При облігаторного перестрахування страховик передає перестраховикові в обов'язковому порядку, на підставі договору, всі або певну частину ризиків понад будь - якої певної суми, а перестрахувальник повинен прийняти цю частину ризику на перестрахування. Особливо часто таке перестрахування застосовується головними компаніями відносно дочірніх компаній, при цьому встановлюється певна межа відповідальності для дочірньої компанії.
В даний час широке застосування знаходять змішані, факультативно - облігаторні договори. При настанні страхового випадку, перестрахувальник несе відповідальність на умовах визначених у договорі, а вибір ризиків, що передаються на перестрахування залишається за страховиком.
У практиці страхування склалося дві форми участі перестрахувальника в діяльності страховика: пропорційна і непропорційна.
Пропорційна система включає в себе три основних види договорів перестрахування: квотні перестрахувальні договори, ексцедентна договори і квотно-ексцедентний договори.
За квотним договорами цедент зобов'язується передати перестраховику, а перестрахувальник зобов'язується прийняти частку в ризиках певного виду в конкретній фіксованій сумі - квотою. Відповідно перерозподіляться і частка страхової виплати. Наприклад: страховик визначають частку власного утримання в розмірі 40% і передає страховику 60% ризику. У цьому випадку, при настанні страхового випадку, страховик несе витрати по виплаті 40% страхової суми або відшкодування та 60% цих виплат вихоплює частку перестрахувальника.
У ексцедентна договорі визначається рівень власного утримання страховика і перестрахувальник бере участь у страховій виплаті тільки при перевищенні цього порога. Наприклад: рівень власного утримання страховика визначається в розмірі 500000 рублів, а перестрахувальник бере участь у страхових виплатах перевищують цей розмір.
Змішані, квотно-ексцедентного договору застосовуються не так часто і являють собою поєднання квотного і ексцедентного перестрахування. Може встановлюватися ексцедент залежно від певної частки (квоти) від власного утримання, понад рівня утримання застосовується ексцедент, який фіксується в абсолютному вираженні.
Непропорційна система включає в себе два види договору: договір ексцедента збитку і договір ексцедента збитковості.
У договорі ексцедента збитку перестрахувальник забезпечує покриття тієї частини збитку, яка перевищує встановлену суму власної участі перестрахувальника (франшизу), але нижче суми граничної відповідальності перестраховика (ліміту перестрахувального покриття).
У договорі ексцедента збитковості передбачається, що збитковість до певної межі буде покриватися виключно самим перестрахувальником, а все перевищення ліміту збитковості - перестрахувальником.
Перестрахування є досить прибутковим бізнесом, тому початковий страховик має право на обумовлену договором частину прибутку перестраховика - танте. Перестраховику вигідно застосовувати танте, з тим, щоб залучити якомога більше страховиків і підвищити рівень участі кожного з них у перестрахуванні.
Існують певні умови, які найбільш часто включаються в договору перестрахування в якості істотних умов договору:
предмет і загальні положення договору; ...
