ії по рахунку юридичної особи. До особистих відносяться так звані зарплатні картки. У цьому випадку емітент укладає договір з організацією на випуск карт, а їх держателями стають працівники як приватних осіб.
Великий досвід в області безготівкових розрахунків за допомогою пластикових карт накопичили кредитні організації. Практика показує, що на сьогоднішній день переважна більшість банківських пластикових карт має магнітну смугу або чіп. Метою випуску банком такої карти може бути:
- організація більш швидких і зручних для клієнтів розрахунків;
- зменшення обсягу використовуваної в розрахунках готівки, тим самим зниження вартості операцій;
- залучення нових і стимулювання наявних клієнтів;
- прагнення не відстати від конкурентів;
- використання більш прогресивної безпаперової технології;
- розвантаження центрального офісу банку або компанії від напливу клієнтів;
- престиж і реклама свого банку на пластикових картах, які клієнти використовують не тільки як засіб платежу, але і як ознака певного соціального статусу.
Найбільш оптимальним є випуск карт за єдиними або хоча б схожим правилам, так як технології різних платіжних систем повинні бути сумісні. Працює досягається за рахунок слідування певним стандартам.
Функціональні види карт:
Карти з функцією видачі готівки, що дозволяють їх держателю знімати гроші через автомат для видачі готівки або класти готівкові гроші на рахунок.
Карти з дебетовою функцією, що дозволяють їх держателю безпосередньо оплачувати свої покупки грошовими коштами зі своє?? про рахунки в приймаючій депозити організації (може поєднуватися з іншою функцією, наприклад готівкової карти або карти гарантії чека). Крім цього, існують карти з функцією відкладеного дебету, що дають можливість їх користувачам дебетовать свій рахунок в межах встановленого ліміту. Ці картки дозволяють їх держателям здійснювати покупки, але не надають розширений кредит, повна сума виниклого боргу повинна бути врегульована до кінця певного періоду.
Карти з кредитною функцією - при їх використанні передбачається, що держателю надана кредитна лінія. Вони дають можливість здійснювати покупки і (або) знімати готівку в межах встановленого ліміту; наданий кредит може бути сплачений повністю по закінченні певного періоду або частково, при цьому залишок розглядається як розширений кредит. З суми будь-якого розширеного кредиту стягуються відсотки, і іноді з тримача стягується річний збір.
Схема розрахунків з використанням банківської картки представлена ??на малюнку 2.
Малюнок - 2 Схема розрахунків з використанням банківської картки
1) заяву покупця про відкриття карткового рахунку та виготовлення пластикової картки, передача платіжного доручення про депонування грошових коштів;
2) депонування коштів на спеціальному картковому рахунку;
) видача пластикової картки;
) передача картки продавцю в момент оплати товару або послуги;
) 5а. перевірка справжності картки та наявності коштів на рахунку (запит - відповідь);
) виготовлення сліпа (чека) у продавця (постачальника);
) продаж продукції або надання послуг;
) надання банк-еквайрер сліпів і їх реєстрів;
) пред'явлення сліпів в банк-емітент для оплати;
) списання коштів з рахунку покупця в банку-емітенті, перерахування їх на рахунок у банк продавця;
) зарахування коштів на рахунок продавця;
) повідомлення продавця про надходження коштів на рахунок;
) повідомлення покупця про списання коштів з його рахунку.
Банківські картки можна також розділити по платіжним системам або асоціаціям карток (Card Associations) в рамках яких відбувається обслуговування карток.
Треба звернути увагу, що деякі платіжні системи lt; # justify gt; 1.2 Сутність, структура і принципи розрахунків в економіці
До якої б міжнародній платіжній системі не відносилися банківські пластикові карти, і який би дизайн не використали банки при їх випуску, основоположні принципи роботи всіх карт, що випускаються Банками Росії, підпорядковані законам Росії. А основні принципи функціонування пластикових карток у Росії регламентовані Положенням Центрального Банку Російської Федерації від 9 квітня 1998 року № 23-П - «Про порядок емісії кредитними організаціями банківських карт і здійснення розрахунків по опер...
