о ім'я власника і номері його рахунку в банку. Тому при розрахунках з використанням цієї карти кожного разу необхідно звертатися до центрального комп'ютера для отримання інформації про наявність на рахунку необхідної для оплати товарів (робіт, послуг) суми грошей (режим on-line).
Мікропроцесорна картка (смарт-карта) надає набагато більше можливостей для маніпуляцій грошима, знаходяться на рахунку. Справа в тому, що така картка містить мікропроцесор (чип) - маленький квадратик або овал на лицьовій стороні, в пам'яті якого міститься вся інформація про банківський рахунок її власника: про кількість грошей на рахунку, максимальному розмірі суми, яку можна зняти з рахунку одноразово, про операції, здійснені протягом дня. Все це завдяки мікропроцесору, головним достоїнством якого є його висока здатність при сталості пам'яті надійно зберігати і використовувати великі обсяги інформації. Мікропроцесорна картка здатна працювати в режимі off-line, що не вимагає звернення при кожному необхідному випадку до банку або компанії, де відкрито рахунок власника картки [26].
Таким чином, мікропроцесорна карта - на порядок більш досконале платіжний засіб, ніж магнітна. Завдяки своїм технічним характеристикам, смарт-карта не тільки надійніше захищена від підробки, але й передбачає більш широкий набір візможностей з оперування рахунком: крім отримання грошей через банкомат її власник може перевести кошти з карткового рахунку на депозитний чи інший, правда, в межах того банку, який емітував картку.
За видами суб'єктів, для яких призначені платіжні картки, прийнято виділяти особисті та корпоративні картки. Власником платіжної картки може бути як фізична особа, яка має в банку-емітенті особистий рахунок, так і юридична особа, якій відкривається рахунок корпоративний.
Найбільш поширені особисті карти, видавані фізичним особам. Основна їх маса відноситься до «зарплатними картками» - дебетових картках, призначеним для перерахування заробітної плати. Корпоративна картка видається юридичним особам та призначена для управління рахунком юридичної особи. Фірма може відкривати картки для кількох своїх співробітників, причому обмежень на кількість відкритих карток усередині однієї фірми не існує. Відповідальність за неналежне використання корпоративної картки перед банком несе юридична особа-власник, а фізична особа-користувач, у свою чергу, звітує перед своєю організацією за всі витрати, вироблені за корпоративною карткою [32].
Пластикові карти так само можна класифікувати за ознакою і виду. Карти поділяються на види, передусім, за матеріалом, з якого вони виготовлені. Банківські картки бувають металеві, картонні і з пластику. Металеві та картонні карти нині зустрічаються рідко, їм на зміну вже давно прийшли пластикові банківські картки. Друга ознака класифікації - призначення. Карти бувають платіжні, інформаційні та ідентифікаційні. На практиці в одній карті можуть укладатися всі три перераховані функції, а іноді карта служить для певної мети. Наприклад, банківська пластикова карта є носієм певної інформації, але при цьому ідентифікує клієнта і робить оплату. Що ж стосується пропуску на територію підприємства, то, як правило, він виконує дві функції. Він ідентифікує власника і містить на нього інформацію, але як платіжний інструмент його не можна використовувати. Третя ознака - принцип розрахунку. Ця ознака відноситься тільки до платіжних карт. Двосторонні карти припускають існування двостороннього договору, за яким власник карти має право використовувати карту в деяких торгових точках. Ті, у кого є багатостороння карта, можуть використовувати її як платіжний засіб у будь-якій торговельній точці, яка здатна її обслужити. Четверта ознака класифікації - вид розрахунку. За цією ознакою карти діляться на кредитні та дебетові. Дебетова карта відрізняється тим, що її власник витрачає свої власні гроші, а за допомогою кредитної картки витрачаються банківські гроші, і таким чином покупки здійснюються в кредит. Як правило, банки на кредитних картах встановлюють певний ліміт коштів, які клієнт може використовувати на свій розсуд за умови, що своєчасно погасить кредит і нараховані відсотки. П'ятий ознака - категорія клієнтів. По ньому карти діляться на платинові, золоті, срібні і прості. Звичайні або прості карти найбільш широко поширені. Вони використовуються як кредитні, особисті, зарплатні та соціальні. Срібні карти виготовляються в більш обмеженій кількості. Їх держателями стають співробітники, що мають право користуватися лімітом коштів підприємства, на якому вони працюють. Що ж стосується золотих і платинових карт, то вони випускаються як особисті для заможних клієнтів. Такі карти надають їх власникам додаткові можливості, знижки та привілеї. Шостий ознака класифікації - характер застосування. У цьому випадку карти діляться на індивідуальні, сімейні та корпоративні. Індивідуал...
