ьярди карт подібного типу. Магнітна полоса розташована на зворотній стороні картки і, відповідно до стандарту ISO 7811, складається з трьох доріжок. З них два призначені для зберігання ідентифікаційних даних, а на третю можна записувати інформацію (наприклад, поточне значення ліміту дебетової картки). Однак через невисоку надійності багаторазово повторюваного процесу запису/зчитування, запис на магнітну смугу, як правило, не практикується, і ті карти використовуються тільки в режимі зчитування інформації. Захищеність карт з магнітною смугою істотно вище, ніж у карт зі штрих-кодом. Однак і такий тип карт щодо уразливий для шахрайства. Тим не менш, розвинена інфраструктура існуючих платіжних систем і, в першу чергу, світових лідерів «карткового» бізнесу - компаній MasterCard/Europay є причиною інтенсивного використання карток з магнітною смугою і сьогодні. Для підвищення захищеності карток системи VISA та MasterCard/Europay використовуються додаткові графічні засоби захисту: голограми і нестандартні шрифти для ембосування. На лицьовому боці картки з магнітною смугою зазвичай вказується: логотип банку-емітента, логотип платіжної системи, номер картки (перші 6 цифр - код банку, наступні 9 - банківський номер картки, остання цифра - контрольна, чотири цифри нанесені на голограми), термін дії картки, ім'я власника картки; на зворотному боці - магнітна смуга, місце для підпису [28].
Банкомати - банківські автомати для видачі та інкасування готівки при операціях з пластиковими картками. Крім цього, банкомат дозволяє власникові картки одержувати інформацію про поточний стан рахунку (у тому числі і виписку на папері), а також, в принципі, проводити операції з перерахування коштів з одного рахунку на інший. Очевидно, що банкомат забезпечений пристроєм для читання карти, а для інтерактивної взаємодії з власником картки - також дисплеєм і клавіатурою. Банкомат оснащений персональною ЕОМ, яка забезпечує управління банкоматом і контроль його стану. Останнє дуже важливо, оскільки банкомат є сховищем готівки [27].
Впровадження банківських карток в якості одного з основних засобів безготівкових розрахунків є найважливішим завданням «технологічної революції» банківської діяльності. Це засіб розрахунків, володіючи безліччю безперечних достоїнств, надає як власникам карт, так і кредитним організаціям, що займаються їх випуском і обслуговуванням, масу переваг. Для власників карт це - зручність, надійність, практичність, економія часу, відсутність необхідності мати при собі великі суми готівки. Для кредитних організацій - підвищення конкурентоспроможності та престижу, наявність гарантій платежу, зниження витрат на виготовлення, облік і обробку паперово-грошової маси, мінімальні тимчасові витрати й економія живої праці. Платіжні картки виступають ключовим елементом електронних банківських систем, все більш активно витісняючи чекові книжки та готівкові банкноти.
Платіжні картки мають істотні відмінності за характером виконуваних операцій; за технічними характеристиками; за видами осіб, які їх випускають і для яких вони призначені. За характером здійснюваних операцій банківські платіжні картки бувають кредитні та дебетові.
Кредитна картка являє собою такий засіб розрахунків, при якому емітент бере на себе не тільки обов'язок перерахування коштів клієнта на рахунки його контрагентів, але і ризик негайної оплати товарів, робіт і послуг її власника в межах встановленого їм ліміту кредитування. Таким чином, кредитна картка дозволяє її власнику при здійсненні будь-якої покупки відстрочити її оплату шляхом отримання у банку кредиту (кредитної лінії). Ліміт кредитування визначається банком-емітентом кожному власнику карти на його позиковому рахунку. Цей рахунок абсолютно незалежний від поточного (розрахункового, депозитного) рахунку клієнта в банку [26].
Дебетові картки призначені для негайної оплати товарів, робіт і послуг шляхом прямого списання коштів з поточного рахунку власника картки на рахунок його кредитора в межах наявної там суми. Таким чином, розрахунки за дебетовою картці виробляються шляхом прямого перерахування списаних з рахунку її власника грошових коштів, а не за рахунок отримання у банку кредиту.
При недостатності коштів розрахунки банком проводитися не будуть, якщо тільки банк не надав клієнтові право на овердрафт. В останньому випадку платіжна карта матиме змішану природу, поєднуючи в собі риси дебетової і кредитної. Величина кредиту банку може залежати від різних обставин, наприклад, від сум постійних залишків на картковому рахунку і регулярності його поповнення.
З точки зору технічних можливостей пластикові картки можна класифікувати на магнітні та мікропроцесорні.
Магнітна карта є тільки відображенням банківського рахунку власника: її магнітний індикатор містить лише інформацію пр...
