бов'язкових резервів Банком Росії застосовуються певні
заходи впливу : списання в безспірному порядку з кореспондентського рахунку, відкритого в Банку Росії, суми недовнесених засобів , стягнення в судовому порядку штрафу у розмірі, встановленому Банком Росії (штрафи надходять у дохід федерального бюджету).
Виконання кредитною організацією обов'язкових резервних вимог є одним з критеріїв допуску кредитної організації до операцій грошово-кредитної політики Банку Росії. При відкликання ліцензії кредитної організації депоновані в Банку Росії кошти використовуються для погашення зобов'язань кредитної організації перед вкладниками і кредиторами.
.3 Регулювання процентних ставок і кредитні стелі
Виходячи з оцінки загального стану економіки і його прогнозу на найближчу перспективу, Центральний банк розробляє свою процентну політику, яка є найважливішим методом грошово-кредитного регулювання. Вона передбачає встановлення Центральним банком шкали процентних ставок за своїми операціями з кредитними організаціями і надання відповідного возд?? йствія на ринкові процентні ставки. При цьому, як правило, вибирається одна офіційна процентна ставка з надання ресурсів кредитним організаціям, яка служить базою для розрахунку інших ставок.
Ставки по операціях центрального банку на фінансовому ринку - оперативний інструмент процентної політики. За ним банк проводить операції на фінансовому ринку, здійснюють рефінансування і вилучення ліквідності у банків, тим самим формуючи рівень прибутковості на різних сегментах фінансового ринку. Центральний банк у проведенні процентної політики дотримується певних принципів і підходів, орієнтується на досягнення конкретних цілей, має свою стратегію регулювання.
Проводячи операції на фінансовому ринку і встановлюючи процентні ставки по інструментах грошово-кредитної політики, банк не тільки формує коридор коливань процентних ставок в економіці, але й створює ринкові очікування, які будуть впливати на економічний розвиток в найближчій перспективі за допомогою впливу на мотивацію банків з управління їхніми ресурсними потоками, в тому числі при прийнятті рішень щодо формування ресурсної бази та розміщенню кредитних і інших ресурсів. Адже банк не тільки центральний орган грошово-кредитного регулювання, а й активний учасник фінансового ринку, діяльність якого має значний макроекономічний ефект і процентна політика є, мабуть, найбільш значущим інструментом проведеної політики.
Регулюючи процентні ставки по інструментах, центральний банк прагне до вирішення наступних цілком конкретних завдань грошово-кредитної політики:
. формування прибутковості (рівня і коридору коливань) по валютних інструментах, що забезпечує стійке перевищення прибутковості по інструментах грошового ринку над прибутковістю за валютними операціями як в середньостроковій перспективі, так і на коротких часових проміжках, в тому числі з урахуванням оцінюваних курсових ризиків;
Проводячи грошово-кредитну політику, центральний банк будь-якої держави використовує певні важелі впливу, тобто інструменти, які дозволяють йому досягти поставлених цільових орієнтирів.
Процентна політика є одним з таких інструментів, властивих практично всім грошово-кредитним системам світу. Регулюючи вартість грошей через процентну ставку , центральний банк може впливати на найважливіші макроекономічні змінні: рівень заощаджень та інвестицій в економіці, інфляцію, попит на фінансові активи, рух капіталів та ін.
Підтримання величини відсотка на оптимальному рівні дозволяє забезпечити стабільність грошово-кредитної системи країни, сприяє розвитку економіки і досягненню цільових орієнтирів грошово-кредитної політики центрального банку таких, наприклад, формування прибутковості по операціях банків, що забезпечує залучення ними ресурсів населення (насамперед) і суб'єктів господарювання та мінімізує ризик відтоку коштів клієнтів;
. формування прибутковості по операціях банків, що забезпечує доступність банківського кредиту для ефективно працюючих суб'єктів господарювання;
3. запобігання припливу значних обсягів спекулятивного капіталу і формування на ринку прибутковості, яка не може бути забезпечена національною економікою та банківською системою на стійкій основі; . стимулювання банків максимально оперативно вирішувати проблеми поточної ліквідності;
. формування очікувань ринку, що така практика встановлення ставок збережеться в середньостро...
