ув увагу на послуги бака через територіальній близькості до місця проживання або роботи.
) Корпоративно-роздрібні операції, тобто обслуговування фінансової взаємодії фізичних осіб з компаніями, які, наприклад, є клієнтами банку, або мають окремі домовленості з банком. Наприклад, оплата квартир-новобудов приватними особами на користь компанії забудовника; оплата комунальних послуг; виплата заробітної плати.
) Умовно-роздрібні операції.
Здійснюються не тільки фізичними, але й юридичними особами у зв'язку з їх комерційною діяльністю, але за технологією їх виконання банком ідентичні операціях з фізичними особами.
Ринок банківських послуг, можна уявити, згрупувавши таким чином такі операції, як:
1) Ощадні.
Мається на увазі послуги з накопичення, заощадження і зберіганню грошових коштів в різних валюта на рахунках фізичних осіб. Небудь операції з борговими інструментами з фізичними особами, наприклад, з ощадними сертифікатами.
Ощадний бізнес при уважному розгляді не є однорідним. Можна виділити досить чіткі відокремлені групи клієнтського інтересу до окремих сторін вкладу грошей під відсотки. По-перше, це потреби в коштах накопичення. Клієнт, що накопичує кошти, наприклад, на квартиру буде зацікавлений у внеску з можливістю поповнення та капіталізацією відсотків. По-друге, потреби у збереженні коштів за відсутності визначених цілий?? ї щодо їх використання. Для таких клієнтів важливий розмір процентної ставки. Вони готові розміщувати кошти на тривалий термін за умови підвищення ставки. По-третє, потреби отримання ренти.
2) Кредитування.
Насамперед, споживче та іпотечне кредитування, а також нецільове роздрібне кредитування фізичних осіб. Видача кредитів фізичним особам являє собою складну маркетингову і технологічну задачу найзручніший спосіб класифікації кредитів полягає в їх угрупованню за цілям надання.
3) Розрахунки і касові операції.
Всі види розрахунків для фізичних осіб, як з відкриттям, так і без відкриття рахунків. Продаж, викуп та інкасо дорожніх та комерційних чеків, інших розрахункових інструментів для фізичних та юридичних осіб.
4) Інші операції включають:
- валютний обмін - послуги з готівковим і безготівковим конверсійних операціях для фізичних осіб.
- зберігання цінностей і документів. Надання в оренду сейфів, відповідальне зберігання цінностей та різноманітні супутні послуги, наприклад, перерахунок і перевірка банкнот, доставка готівки.
- обслуговування з використання банківських пластикових карт.
У результаті можна зробити висновок, що роздрібний ринок банківських послуг включає в себе набір ощадних, кредитних, розрахункових, касових та інших послуги, що надаються кредитною організацією для фізичних осіб.
Сучасні комерційні банки здатні надавати до 300 видів послуг (як, наприклад, в Японії). В даний час коло банківських операцій зростає, і все більше стирається грань між традиційними банківськими та небанківськими операціями.
Крім виконання базових операцій банки пропонують клієнтам безліч інших фінансових послуг. У той же час поряд з відмінностями, зумовленими національно-історичними обов'язками господарського розвитку окремих індустріально-розвинених країн, можна виділити деякі провідні напрямки банківської діяльності, властиві всім банкам незалежно від державної належності і фактора їх місцезнаходження, до яких відносяться: активні, пасивні та активно-пасивні операції. Пасивні операції? це операції із залучення коштів у банки та формування ресурсів останніх. В умовах ринкової економіки особливу важливість набуває процес формування банківських пасивів, оптимізація їх структури і в зв'язку з цим якість управління всіма джерелами грошових коштів, які утворюють ресурсний потенціал комерційних банків. Пасивні операції - це форми позикового фінансування банків: кредити, депозити, ощадні вклади, емісії. До пасивних операцій належать: залучення коштів на розрахункові та поточні рахунки юридичних і фізичних осіб, відкриття строкових рахунків громадян підприємств і організацій, випуск цінних паперів, позики, отримані від інших банків і так далі. Тобто пасивні операції збільшують банківські ресурси.
Активні операції - це операції, за допомогою яких банки розміщують наявні в їхньому розпорядженні ресурси для отримання прибутку; операції з надання грошових коштів, різняться за термінами, розмірами, типами користувачів, кредитних ресурсів, характером забезпечення, формами передачі грошових коштів. Це короткострокове і довгострокове кредитування, надання споживчих позик населенню, придбання ...
