вській системі займав Держбанк СРСР.
Держбанк СРСР, будучи емісійним інститутом, в той же час був центром короткострокового кредитування, здійснення масового і розрахункового обслуговування господарства. Суміщення емісійних функцій і функцій з розрахунково-кредитному обслуговуванню клієнтури, монопольне закріплення їх за одним банком перетворювали Держбанк СРСР до органу державного управління і контролю.
В умовах адміністративно-командної системи управління економікою кредитні відносини носили формальний характер. Держбанк СРСР володів практично необмеженою монополією на кредитні ресурси. На його рахунках автоматично акумулювалися всі вільні грошові кошти, утворюючи загальнодержавний позичковий фонд. Розподілялися кошти цього фонду централізовано відповідно до затверджених кредитними планами. Роль кредитних установ на місцях зводилася по суті до розподілу кредитів між конкретними позичальниками відповідно до інструкцій і на цілі, передбачені планом. Банківські установи несли відповідальність головним чином перед вищестоящими організаціями, а не клієнтами.
Застосування кредитних договорів в народному господарстві було передбачено ще в першому нормативному документі Держбанку СРСР при його створенні в 1921 р в Умовах кредитування банком державної промисловості. Однак починаючи з 30-х років з переходом до централізованої системи управління народним господарством, a відповідно і кредитом, відносини між кредитором і позичальником не оформляють спеціальним договором. У цьому не було необхідності, оскільки надання кредиту господарству в умовах розподільних відносин було строго регламентовано, деталізовано і розписано в нормативних та інструктивних банківських документах, розроблених в центрі. До того ж «зверху» через міністерства, відомства та Правління Держбанку СРСР спускалися ліміти кредитування кожному конкретному позичальнику під конкретне забезпечення виходячи з централізованого кредитного плану. ?? аким чином, Держбанк СРСР і його установи на місцях виступали як розпорядники загальнодержавного позичкового фонду, як органи державного управління і контролю в кредитній сфері.
Лише з 1988 р банківська система (після більш ніж п'ятдесятирічного перерви) повернулася до практики укладання кредитних договорів з господарниками. Це було обумовлено переходом як усіх галузей господарства, так і самої банківської системи на самофінансування. Кредитні договори 80-х років з'явилися формою становлення і розвитку партнерських відносин між банками і господарством, засобом впливу на більш ефективне використання позикових коштів, зміцнення кредитної та підвищення загальної платіжної дисципліни в господарстві країни. У той же час аж до 1991 р вони не були в повному розумінні слова юридичними, правовими документами як за своєю формою, так і за змістом. По-перше, кредитні договори 80-х років рясніли зайвою інформацією про умови надання кредитів, яку можна було почерпнути з Правил кредитування та інших циркулярів по кредитуванню;
По-друге, вони включали в основному економічні зобов'язання одного боку, в той час як господарський договір є угода не тільки равноответственних, але і рівноправних суб'єктів;
По-третє, в них не містилося розділу, що передбачав можливість вирішення виниклих суперечок, розбіжностей. На практиці матеріальна відповідальність за порушення умов договору зізнавалася, як правило, тільки з боку клієнта-позичальника.
Банки йшли від цієї відповідальності в ці роки в силу неопрацьованості банківського законодавства та інших нормативних господарських актів.
Орієнтація країни на ринкові умови господарювання, прийняття в 1990 р законів про підприємства і підприємницької діяльності, власності, банки і банківську діяльність дозволила з 1991 р перейти до розвитку кредитних відносин з господарством на основі повноцінних, юридично правомочних кредитних договорів.
У результаті реформ в Росії сформувалася дворівнева банківська система:
рівень - Центральний банк Росії,
рівень - комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи, що здійснюють окремі банківські операції.
Комерційної метою діяльності банків, що обслуговують господарство є отримання прибутку, що змушує проявляти гнучкість у взаєминах з клієнтами і заповзятливість у проведенні пасивних, активних і комісійно-посередницьких операцій.
Комерційні банки функціонують на основі розвитку ділової конкуренції за залучення клієнтів, кредитних ресурсів та сфери їх вигідного додатка що сприяє розширенню банківських послуг і поліпшення їх якості.
Зростанню ресурсів у великих банків сприяє розширення кореспондентських відношенні, тобто договірних відносин між банками з метою взаємного виконання опер...
