рально-психологічний стан колективу.
1.2 Критерії оцінки та класифікація напрямків забезпечення безпеки банківської системи
В якості об'єкта банківської безпеки можуть виступати як окремі компоненти банківської системи - банки, інші кредитні організації, банківська інфраструктура, - так і банківська система в цілому.
Предметна класифікація загроз безпеки банку.
. За ознакою цільової спрямованості загрози виділяються:
загроза розголошення конфіденційної інформації, що може завдати банку збиток у формі погіршення його конкурентних позицій, іміджу, відносин з клієнтами або викликати санкції з боку держави;
загроза майну банку у формі його розкрадання або умисного пошкодження, а також свідомого провокування до здійснення або безпосереднього здійснення свідомо збиткових фінансових операцій;
загроза персоналу банку, реалізація якої здатна погіршити стан кадрового направления діяльності, наприклад, у формі втрати цінного фахівця або виникнення трудових конфліктів.
. За ознакою джерела загрози (суб'єкта агресії) виділяються:
загрози з боку конкурентів, тобто вітчизняних і зарубіжних банків, які прагнуть до посилення власних позицій на відповідному ринку шляхом використання методів недобросовісної конкуренції, наприклад, економічного шпигунства, переманювання висококваліфікованих співробітників, дискредитації суперника в очах партнерів і держави;
загрози з боку кримінальних структур та окремих зловмисників, що прагнуть до досягнення власних цілей, що знаходяться в суперечності з інтересами конкретного банку, наприклад, захоплення контролю над ним, розкраданню майна, нанесенню іншого збитку;
загрози з боку нелояльних співробітників банку, усвідомлено завдають шкоди його безпеки заради досягнення особистих цілей, наприклад, поліпшення матеріального становища, кар'єрного росту, помсти роботодавцю за реальні чи уявні образи і т.п.
. За економічним характером загрози виділяються:
загрози майнового характеру, що завдають банку прямий фінансовий збиток, наприклад, викрадені грошові кошти і товарно-матеріальні цінності, зірваний контракт, застосовані штрафні санкції;
загрози немайнового характеру, точний розмір збитку від реалізації яких зазвичай неможливо точно визначити, наприклад, скорочення обслуговується ринку, погіршення іміджу банку в очах його клієнтів і ділових партнерів, втрата цінного фахівця.
. За ймовірністю практичної реалізації загрози виділяються:
потенційні загрози, практична реалізація яких на конкретний момент має лише імовірнісний характер (відповідно, у суб'єкта управління є час на їх профілактику або підготовку до відбиття);
реалізовані загрози, негативний вплив яких на діяльність суб'єкта управління знаходиться в конкретний момент в різних стадіях розвитку (відповідно, у суб'єкта є шанси на їх оперативне відображення в цілях недопущення або мінімізації кінцевого шкоди);
реалізовані загрози, негативний вплив яких вже закінчилося і збиток фактично завдано (відповідно, суб'єкт управління має можливість лише оцінити збиток, виявити винуватців і підготуватися до відбиття подібних загроз надалі).
Проведена класифікація дозволяє сформулювати три основні компоненти безпеки сучасної кредитно-фінансової організації:
інформаційна безпека банку, що припускає його захищеність від будь-яких загроз розголошення чи втрати інформації, що має комерційну або іншу цінність;
безпеку персоналу банку, що припускає його захищеність від будь-яких загроз персоналу, насамперед, висококваліфікованої його частини;
майнова безпеку банку, що припускає його захищеність від будь-яких загроз грошовим коштам, цінних паперів, товарно-матеріальних цінностей та іншим елементам активів.
Існує ряд загроз фінансовій безпеці внутрішнього і зовнішнього характеру, представлених в табл. 1.
Таблиця 1 - Основні загрози фінансової безпеки комерційних банків
Зовнішні угрозиВнутренніе угрозиНеблагопріятние макроекономічес-кі умови: загальноекономічна ситуація в країні і регіонахНекваліфіцірованное управління, помилки в стра-гічного плануванні і прогнозуванні банку, аналізі власного капіталу і прибутку, визначенні джерел капітального росту при прийнятті тактичних решенійСтепень стійкості нормативно-правовий бази та урядові крізісиНедостаточность ліквідних активів як результат недотримання економічних нормативів ЦБ РФУровень інфляції та інфляційного ожіданіяОтсутствіе достатньої кваліфіка...
