ції співробітників банку, недостатній кадровий потенціал для вирішення першорядних завдань забезпечення безпеки банківської деятельностіНеустойчівость податкової, кредитної та страхової політікіНевозврат кредитів в банк і недоотримання прибутку внаслідок високоризикованої кредитної політікіНедостаточность інвестиційних коштів у регіоні, коливання курсу доллараСлабая маркетингова опрацювання ринку банківських послуг і як наслідок, недостатня диверсифікація пропонованих банком операцій, відсутність дієвої банківської рекламиНеблагопріятная криміногенна об-становленнЯ, поширення кримінальних і фінансових злочинів у кредитно-фінансовій сфереНалічіе каналів витоку банківської інформації і помилки в організації збереження фінансових і матеріальних цінностей банку
Як видно з табл. 1, перелік зовнішніх загроз досить великий. Долати зазначені загрози банкам доводиться в умовах, що надають дестабілізуючий вплив на стан банківської сфери.
Під зовнішніми розуміються регулятори, що формуються за межами банку і впливають на його діяльність ззовні, застережливі ризиковану кредитну політику, слабкий контроль за позичальниками і, нарешті, банкроства і ліквідацію. Основними інструментами цього попередження є: ліцензування комерційних банків, організація банківського аудиту, організація банківського нагляду, виявлення проблемних банків і робота з попередження їх банкрутств. Більшість з цих регуляторів виходять від центрального банку РФ.
Внутрішні фінансові регулятори формуються в самому банку, так як головна умова прибутковою і надійної його роботи - якісне управління, рівень фінансового менеджменту, організація внутрішнього контролю та аудиту, що багато в чому залежить від сумлінності та компетенції кадрів.
Аналіз економічної безпеки банківського сектору передбачає оцінку відповідності банківського сектора того чи іншого рівня безпеки (табл. 2).
Таблиця 2 - Показники, що характеризують відповідність банківського сектора того чи іншого рівня безпеки
Рівень економічної безпеки банківського сектораПоказателі, що характеризують відповідність банківського сектора того чи іншого рівня економічної безпеки1. Дотримання нормативних вимог законодавства РФ: здійснення заходів щодо протидії легалізації доходів отриманих преступ-ним шляхом, і фінансуванню террорізмаКоеффіціент переведення в готівку грошових коштів (відношення величини кредитового обороту по касі кредитних організацій регіону до розміру валюти балансу) Задовільні значення показників, які розраховуються відповідно до Листа Банку Росії від 26.12.05 р №161-Т «Про посилення роботи щодо запобігання сумнівних операцій кредитних організацій» .2. Дотримання нормативних актів Банку РоссііУдовлетворітельние показники фінансової стійкості, відповідні вимогам Вказівки Банку Росії від 16.01.04 р №1379-У «Про оцінку фінансової стійкості банку з метою визнання її достатньою для участі в системі страхування вкладів» 3. Реалізація простого типу відтворення банківського сектора регіонаГодовие темпи приросту (Пр) основних показників (валюта балансу, обсяг операцій, що приносять дохід, величина ресурсної бази, капіталу) нижче або відповідає рівню інфляції, 4. Реалізація инвестицион-ного типу відтворення банківського сектора регіонаГодовие темпи приросту (Пр) основних показників (валюта балансу, обсяг операцій, що приносять дохід, величина ресурсної бази, капіталу) вище рівня інфляціі5. Підвищення рівня соціаль-но-економічного становища регіону Коефіцієнти забезпеченості регіону банківськими услугаміДоля капіталу банківського сектору регіону в ВРП, частка активів банківського сектора в ВРПКоеффіціент трансформації ресурсної бази в банківські кредити (значення показника повинно прагнути до одиниці)
Критерійний підхід до оцінки безпеки банківського сектору являє собою систему індикаторів, на основі якої доцільно проводити оцінку динаміки розвитку банківського сектора.
При формуванні, експлуатації та розвитку системи управління безпекою банку необхідно дотримуватися деякі загальні методичні вимоги. Головним з них виступає системний підхід до проблеми забезпечення безпеки. Під цим розуміється неприпустимість акцентування зусиль служби безпеки на відображенні якого-небудь одного або декількох видів потенційних загроз на шкоду іншим.
Другою вимогою визначається пріоритет заходів щодо запобігання потенційних загроз (тобто методів профілактичного характеру). Воно не вимагає додаткових обгрунтувань вже в силу забезпечувана можливості не допустити збитків в принципі, тоді як інші методи в кращому випадку дозволяють його скоротити або покарати винуватців.
Третьою вимогою виступає орієнтованість системи на забезпечення пріоритетного захисту конфіденційної інформації і лише потім інших об'єктів потенційних загроз. Роль інформа...
