изації банківських технологій. Технології виконання однойменних банківських операцій відрізняються в різних банках. Це призвело до появи на ринку інформаційних технологій програмних засобів, що забезпечують різну ступінь автоматизації банківської діяльності. Але при проектуванні Іско слід дотримуватися ряду основоположних принципів:
Структура сучасної Іско являє собою набір функціональних модулів. Вони відображають одну з особливостей банківських систем - модульний принцип побудови, який притаманний більшості сучасних Іско. Модульний принцип побудови передбачає поділ інформаційної банківської системи на ряд елементів за функціональним або об'єктному принципом. На практиці найчастіше використовується функціональний розподіл, що дозволяє користувачеві зв'язати окремі модулі в єдину інформаційну систему, максимально відображає специфіку і потреби кожного банку. Набір модулів може варіюватися залежно від специфіки банку, його спрямованості, масштабу діяльності, від переліку та характеру операцій, реально виконуваних банком. Поділ на функціональні модулі може відрізнятися в системах різних виробників, проте в цілому знаходиться в тісній залежності від основних видів банківської продукції. Основні модулі Іско наведені на малюнку.
Центральним модулем (ядром) Іско є базовий модуль, який забезпечує проведення аналітичного і синтетичного обліку, формування обов'язкової звітності та підготовку і взаємодія для вирішення всіх інших завдань банку.
Модуль розрахунково касового обслуговування (РКО). Вирішуються завдання:
облік даних про клієнтів банку, укладених договорах банківського рахунку, відкриття і ведення розрахункових і валютних рахунків клієнтів;
обробка банківських документів різних видів, у тому числі платіжних доручень в рублях і іноземній валюті, касових, конверсійних, меморіальних, позабалансових і термінових документів;
проведення рублевих розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії, валютних розрахунків, а також розрахунків з використанням кореспондентських рахунків, відкритих в інших банках;
автоматизоване ведення картотек документів;
автоматичний розрахунок і стягнення комісії з клієнтів за проведення операцій;
формування бухгалтерської звітності відповідно до вимог Банку Росії.
Модуль обліку комерційних кредитів. Вирішуються завдання:
реєстрація кредитних заявок клієнтів, аналіз кредитоспроможності позичальників, облік укладених кредитних договорів різних видів;
облік забезпечення no позиках, розрахунок платіжних календарів, нарахування відсотків і штрафів, розрахунок і врегулювання резервів під можливі втрати no позиках;
бухгалтерське відображення кредитних операцій з автоматичним формуванням платіжних, внутрішніх і позабалансових документів і ордерів в модулі РКО;
формування внутрішніх документів різного виду та бухгалтерської звітності відповідно до вимог Банку Росії.
Модуль обліку депозитів. Вирішуються завдання:
ведення депозитних договорів клієнтів no різним тарифних планів клієнта, включаючи підтримку специфіки банку no виплатах відсотків, погашення, пролонгації внесків і пр .;
бухгалтерський облік операцій no договорами залучення коштів (готівкових та безготівкових), розрахунку відсотків і податків, пролонгації, погашення в строк і дострокового розірвання договору та ін. з автоматичним формуванням необхідних документів в модулі РКО, ведення поточних станів договорів;
формування звітності відповідно до вимог Банку Росії.
Модулі операцій на грошових ринках. Вирішуються завдання:
автоматизований облік і оформлення угод, відповідних зобов'язань, календарів платежів, виплат відсотків, пролонгацій і взаємозаліків за угодами, укладеними на міжбанківському грошовому ринку;
забезпечення можливості спільного розрахунку лімітів по операціях міжбанківського кредиту (МБК) і FOREX у випадку, якщо в банку ведуться єдині кредитні ліміти контрагентів;
формування обов'язковою, внутрішньої і клієнтської звітності.
Модуль вексельного обліку. Вирішуються завдання:
підтримка операцій випуску власних векселів, торгових операцій з чужими векселями, надання вексельних кредитів, інкасових і гарантійних операцій;
ведення реєстрів власних випущених в обіг векселів, векселів на відповідальному зберіганні, чужих векселів у власному портфелі та ін.
автоматизоване оформлення операцій з векселями, що забезпечує ведення бухга...
