="justify"> Тримач дебітної картки повинен заздалегідь внести на свій рахунок у банку-емітенті деяку суму. Її розмір і визначає ліміт доступних засобів. При здійсненні розрахунків з використанням картки автоматично зменшується і ліміт. Контроль ліміту здійснюється при проведенні авторизації, яка при використанні пластикової картки є обов'язковою завжди. Для збільшення ліміту власникові картки необхідно знову внести кошти на свій рахунок.
Для забезпечення платежів власник платіжної пластикової картки може не вносити заздалегідь кошти, а отримати в банку - емітенті кредит.
Дана схема реалізує при оплаті за допомогою кредитної картки. У цьому випадку ліміт пов'язаний з величиною наданого кредиту, в рамках якого власник картки може витрачати кошти. Кредит може бути як одноразовим, так і поновлюваним. Поновлення кредиту в залежності від договору з власником картки відбувається після погашення або всієї суми заборгованості, або певної її частини.
Як кредитна, так і дебетова картки можуть бути також сімейними і корпоративними. Корпоративні картки надаються компанією своїм співробітникам на оплату відрядних або інших службових витрат. Корпоративні картки компанії пов'язані з яким-небудь одним її рахунком. Картки можуть мати роздільний, неподілений ліміти. У першому випадку кожному з власників корпоративних карток встановлюється індивідуальний ліміт. Другий варіант більше підходить невеликим компаніям і не передбачає розмежування ліміту. Корпоративні картки дозволяють компанії детально відстежувати службові витрати співробітників. [6, с.17]
Сімейні картки у певному сенсі аналогічні корпоративним - право випуску платежів в рамках встановленого ліміту надається членом сім'ї власника картки. При цьому додатковим користувачам надаються окремі персоналізовані картки.
Банк - емітент, випускаючи картки і гарантуючи виконання фінансових зобов'язань, пов'язаних з використанням випущеної їм пластикової картки як платіжного засобу, сам не займається діяльністю, які забезпечують її прийом підприємствами торгівлі та сфери послуг.
Ці завдання вирішує банк, який здійснює весь спектр операцій по взаємодії з точками обслуговування карток: обробку запитів на авторизацію, перерахування на розрахункові рахунки точок коштів за товари та послуги, надані за картками, прийом, сортування і пересилку документів (паперових і електронних), фіксують укладання угод з використанням карток, розповсюдження стоп - листів (переліків карток, операції з яким з тих чи інших причин на сьогоднішній день припинені) та ін. Крім того, банк - еквайєр може здійснювати видачу готівки по картках як у своїх відділеннях, так і через належні йому банкомати. Банк може і поєднувати виконання функцій еквайра та емітента. Слід зазначити, що основними, функціями банку - еквайра є фінансові, пов'язані з виконанням розрахунків і платежів точками обслуговування.
Перерахованих вище технічних атрибутів його діяльності, то вони можуть бути делеговані еквайєром спеціалізованим сервісним організаціям - процесинговим центрам.
Виконання еквайєрами своїх функцій несе за собою розрахунки з емітентами. Кожен банк здійснює перерахування коштів точкам обслуговування зі сплати власників карток банків - емітентів, що входять у цю платіжну систему. Тому відповідні кошти (а також, можливо, кошти, що відшкодовують видану готівку) повинні бути потім перераховані банку цими емітентами. Оперативне проведення взаєморозрахунків між еквайєрами та емітентами забезпечується наявністю в платіжній системі розрахункового банку (одного чи кількох), в якому банки - члени системи відкривають кореспондентські рахунки. [7, с.21]
Пластикова картка являє собою ряд стандартних розмірів (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), виготовлену з спеціальної, стійкої до механічних термічним впливом, пластмаси. Одна з основних функцій пластикової картки - забезпечення ідентифікації використовує її особи як суб'єкта платіжної системи. Для цього на пластикову картку вводять логотипи банку - емітенту і платіжної системи, що обслуговує картку, ім'я власника картки, номер його рахунку, термін дії картки і ін. На картці може бути фотографія власника і його підпис.
Алфавітно-цифрові дані - ім'я, номер рахунку та ін. - можуть бути ембосірованіе, т.е нанесені рельєфним шрифтом. Це дає можливість при ручній обробці прийнятих до оплати карток швидко перенести дані на чек з допомогою спеціального пристрою, імпортера, що здійснює «прокатування» картки (в точності так само, як виходить другий примірник при використанні копіювального паперу).
Графічні дані забезпечують можливість візуальної ідентифікації картки. Картки, обслуговування яких засновано на такому принципі, можуть з успіхом використовуватися в малих локальних системах - ...
