их пристроїв привернуло до них клієнтів, число яких стало швидко зростати, що призвело навіть до створення спеціальних банкоматних карток без рельєфного друку, наприклад Visa Electron для обслуговування в банкоматах і в торгових терміналах і Visa Plus для обслуговування тільки в банкоматах.
У сімдесяті роки платіжні системи на основі пластикових карток з'явилися в країнах Європейського співтовариства (система Europay, практично тотожна системі Visa) і Японії, а потім поширилися по всьому світу, проникнувши в кінці вісімдесятих років й у Радянський Союз. [3, с.35]
Географічна експансія супроводжувалася розвитком технології. Так, у вісімдесятих роках було створено обладнання, що дозволяє друкувати на картках кольорові малюнки і тексти, а також чорно-білі фотографії, а в дев'яностих роках на картках стали друкувати кольорові фотографії та графічні зображення у фарбах, світних при опроміненні в ультрофіолетових області спектра, і були створені сканери для отримання цифрового представлення підписів і відбитків пальців.
Ще в 1974 році колишній журналіст Ролан Морено (Roland Moreno) з Франції запропонував ідею пластикової картки з мікросхемою, або смарт - картки, і заснував для пропаганди свого винаходу фірму «Innovators» .Четирьмя роками раніше аналогічна ідея була запатентована в Японії, проте міжнародного патенту її автор, доктор Кунітака Арімура (Kunitaka Arimura) не отримав. За підтримки уряду Франції випуск смарт-карток був налагоджений поруч французьких фірм ще наприкінці минулого десятиліття.
Винахід, що не оцінене вчасно гідно в Північній Америці, довелося дуже до речі в інших країнах. Одна з важливих характеристик будь-якої системи на базі пластикових карток - її безпеку. А в країнах, де платежі за допомогою пластикових карток вже давно стали повсякденністю, втрати від різного роду кримінальних дій досягають величезних сум. В цілому у кредитних і дебетових карток найбільших компаній Visa і MasterCard ці втрати становлять від 5,5 до 6% загальної вартості операцій. Значна частка таких втрат пов'язана з підробками і крадіжкою карток. Саме тут смарт - картка ставить практично нездоланний бар'єр на шляху зловмисників. Тому комбіновані картки з магнітною смугою і мікросхемою національна система Cartable) випускаються у Франції вже кілька років.
У країнах Центральної Європи перші міжнародні картки з'явилися в 1991 році в Угорщині. З тих пір жителі цих країн знайшли більш ніж 300 тисячами карток систем Europay international та VISA International.
Особливістю продажів і видач, грошей по картках є те, що ці операції здійснюються магазинами і, відповідно, банками «у борг»
товари та готівкові надаються клієнтам відразу, а кошти на їх відшкодування надходять на рахунки обслуговуючих підприємств найчастіше через деякий час (не більше кількох днів). Гарантом виконання платіжних зобов'язань, що виникають у процесі обслуговування пластикових карток, є випустив їх банк-емітент. Тому картки протягом усього терміну дії залишаються власністю банку, а клієнти (держателі карток) отримують їх лише у користування. Імовірність гарантій банку-емітента залежить від платіжних повноважень, наданих клієнту і фіксуються класом картки.
При видачі картки клієнту здійснюється її автоматизація - на неї заносяться дані, що дозволяють користуватися карткою і її власникові, а також здійснюють перевірку платоспроможності картки прийому її до оплати або видачі готівки. Процес продажу або видачі готівки по картці називається авторизацією. Для її проведення точка обслуговування робить запит платіжній системі про підтвердження повноважень пред'явника картки і його фінансових можливостей. Технологія авторизації залежить від схеми платіжної системи, типу картки і технічної оснащеності точки обслуговування. Авторизація проводиться «вручну», коли продавець або касир передає запит по телефону оператору (голосова авторизація), або автоматично, картка розмішається в POS-термінал або торговий термінал (POS - Point Of Sale), дані зчитуються з картки, касиром вводиться сума платежу, а власником картки зі спеціальної клавіатури - секретний ПІН - код (ПІН - Персональний Ідентифікаційний Номер). Після цього термінал здійснює авторизацію або встановлюючи зв'язок з базою даних платіжної системи (on-line режим), або здійснюючи додатковий обмін даними з самою карткою (off-line авторизація). У разі видачі готівки процедура носить аналогічний характер з тією лише особливістю, що гроші в автоматичному режимі видаються спеціальним пристроєм - банкоматом, який і проводить авторизацію. [5, с.24]
При здійсненні розрахунків власник картки обмежений рядом лімітів. Характер лімітів і умови їх використання можуть бути досить різноманітними. Однак в загальних рисах все зводиться до двох основних сценаріїв.
