ління. План дій у надзвичайних ситуаціях може бути як загальним, так і орієнтованим на конкретну ситуацію.
У плані дій, розрахованим на надзвичайні ситуації, повинен міститися опис можливих сценаріїв розвитку подій при настанні непередбачених обставин і викладатися всі необхідні аспекти роботи банку з метою подолання кризової ситуації, а також регламентуватися діяльність всіх його підрозділів по частині попереджувальних і профілактичних заходів.
За прийнятими у всьому світі стандартам система захисту банків повинна передбачати три елементи:
1.3Інструменти антикризового управління в банківському секторі
В умовах банківської кризи основні дійові особи держава, вкладники, кредитори і власники банків намагаються перекласти один на одного тягар витрат з порятунку банківської системи. Проте в силу особливого значення банківської сфери для економіки держава просто не може залишатися осторонь і змушене використовувати свої ресурси для проведення антикризових заходів. При цьому застосовується широкий арсенал інструментів з оздоровлення банківського сектора, який можна поділити на три категорії: фінансові, операційні та структурні.
Фінансові інструменти призначені для вирішення нагальних проблем і в основному полягають у фінансовій підтримці банків. Операційні інструменти акцентують увагу на керуванні та ефективності банку, а структурні покликані вирішувати проблеми на рівні банківського сектора, займаючись відновленням або впровадженням принципів конкуренції і надійності.
Прімененія фінансових інструментів характерно для системної кризи, коли владі доводиться вирішувати проблеми ліквідності. Дії органів регулювання спрямовані на поліпшення якості банківських активів, врегулювання зобов'язань, пряме збільшення капіталу, тобто на поліпшення балансу банку і відновлення його платоспроможності.
На початковій стадії кризи звичайною є підтримка проблемних банків центральним. Виступаючи в ролі кредитора останньої інстанції, центральний банк надає банкам допомогу при виникненні проблем ліквідності. Така підтримка зводиться звичайно до видачі кредитів тимчасово неліквідним, але платоспроможним банкам, причому кредити мають бути повністю забезпечені і коштувати дорожче, ніж на ринку. Однак при системних проблемах важко розрізнити неліквідні і неплатоспроможні банки. Згідно з проведеним у МВФ дослідженню, оптимальна політика центрального банку повинна зводиться до надання коштів (для порятунку банків) при погіршенні макроекономічної ситуації, допомога повинна надаватися систематично або всім банкам, або нікому. Справляння штрафних ставок з кредитів може, з одного боку, стимулювати якнайшвидше повернення коштів, з іншого змусити банк ризикнути: все або нічого, якщо ставка зависока
Для запобігання масового відтоку депозитів і паніки держава може заявити про надання гарантій, як для всього банку і за всіма зобов'язаннями, так і за цільовими групами кредиторів. Гарантії можуть ставитися до дрібних або до всіх вкладникам, можливі гарантії за зобов'язаннями в іноземній валюті. Надання гарантій може нести моральні ризики (ризики безвідповідальної поведінки керуючих), так як, розраховуючи на допомогу з боку, менеджери здатні зважитися на ризиковані дії. Цього можна уникнути, запровадивши контроль над банками, які отримали гарантії.
Гарантій може виявитися недостатньо для запобігання відтоку депозитів. В умовах економічної нестабільності потрібно наочна демонстрація зусиль держави по вирішенню проблем, що викликали кризу.
Для поліпшення балансу банку можуть бути використані облігаційні інструменти, зазвичай в комбінації з іншими, наприклад, в якості заміни для поганих активів (можуть бути використані необращающіхся облігації, що знижує можливість зловживань). Таким чином, активи поліпшуються в якості, ростуть поточні доходи банків, оскільки за облігаціями виплачуються відсотки.
Держава, допомагаючи слабшому банку, може перевести в нього свої депозити. У той же час зняття коштів з депозитів в сильних банках для переведення їх слабким може, у свою чергу, вилитися в неприємності для банків, з яких ці депозити виводять. Держава може придбати субординовані борги (банківські облігації, привілейовані акції) або передати грошові кошти банку в обмін на права володіння, здійснивши капіталізацію банку. Придбання капіталу має переваги, оскільки надає право на отримання доходів при відновленні прибутковості банку або при продажу частки держави. З іншого боку, активне виконання функцій власника може бути політично небажано.
Недоліки управління практично завжди є однією з основних причин банківських проблем, тому заміна керівництва це найбільш важлива негайна міра для відновлення довіри. Інструмент...
