вими подіями. Для цього страховиком виробляється формування фонду попереджувальних (превентивних) заходів, кошти якого витрачаються на заздалегідь визначені цілі, спрямовані на зменшення страхових ризиків та їх негативних наслідків. Страховим ризиком є ??певна подія, на випадок настання якої проводиться страхування. Подія, аналізованих як страхового ризику, повинно мати ознаки ймовірності та випадковості його настання. Страховим випадком вважається вчинилося подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачеві або іншим третім особам.
Контрольна функція виконується в строго цільовому формуванні та використанні коштів страхового фонду.
Ощадна функція реалізується при проведенні окремих видів страхування життя - накопичувального страхування. Страхова організація одночасно надає клієнту страховий захист і виконує функцію ощадної установи.
Підводячи підсумок вищесказаного, можна відзначити, що велике значення договір страхування має в різних сферах життєдіяльності людини, яке обумовлено постійним присутс?? Вієм ризику. Саме ж по собі страхування з'явилося в нашому житті з метою забезпечення захисту майнових та особистих інтересів фізичних та юридичних осіб, Російської Федерації, суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень при настанні страхових випадків.
2. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ ПРО ДОГОВІР СТРАХУВАННЯ
2.1 Юридична характеристика договору страхування
За договором страхування одна сторона (страхувальник) вносить іншій стороні (страховику) обумовлену договором плату (страхову премію), а страховик зобов'язується при настанні передбаченого договором події (страхового випадку) виплатити страхувальнику або іншій особі, на користь якого укладений договір страхування, страхове відшкодування або страхову суму.
Договір страхування є оплатним, тому страхувальник сплачує страхову премію, а страховик несе ризик настання страхового випадку, а за наявності останнього виробляє страхову виплату. Договір страхування залишається оплатним і тоді, коли страховий випадок не настає, оскільки договір був укладений в розрахунку на зустрічне задоволення з боку страховика у вигляді отримання від нього страхової виплати.
Взаємний характер договору страхування очевидний, оскільки обидві його сторони беруть на себе один перед одним обов'язки: страхувальник - повідомити відомості про об'єкт страхування, виплачувати страхові внески, якщо страхова премія не була сплачена повністю вже при укладенні договору, повідомити страховика про настання страхового випадку і т.д., а страховик - зробити страхову виплату.
Якщо спиратися на наведені в законі визначення договору страхування (ст.929, ст.934 ГК РФ), то його слід визнати консенсусним. Але згідно ст.957ГК РФ договір страхування, якщо в ньому не передбачено інше, набуває чинності з моменту сплати страхової премії або першого її внеску, тобто договір, за загальним правилом, вважається реальним.
Договір страхування відноситься до числа ризикових, тобто в ньому виникнення, зміну або припинення тих чи інших прав і обов'язків залежить від настання об'єктивно випадкових для самих сторін обставин (подій). Обов'язок страховика зробити страхову виплату реалізується не відразу і далеко не у всіх договорах страхування, а лише при настанні страхових випадків. Відповідно страховик в одних випадках отримує дохід на неєквівалентной основі, а в інших випадках - повинен провести виплату, розміри якої істотно перевищують отримане їм винагороду. У цьому і полягає ризиковий характер договору страхування.
Тобто, говорячи без зайвих уточнень, договір страхування є оплатним, взаємним, ризиковим, за загальним правилом є реальним, але також може бути і консенсуальних.
2.2 Елементи договору страхування
До елементів договору страхування відносяться сторони, предмет, форма і зміст. Тепер розглянемо більш детально кожен елемент.
Сторонами договору страхування виступають страхувальник і страховик. Страхувальник - це юридична або дієздатна фізична особа, яка має страховий інтерес і вступає у відносини зі страховиком в силу закону або договору. На боці страхувальника, крім нього самого, може одночасно виступати третя особа (або кілька осіб) - вигодонабувач - особа, на користь якої з його згоди страхувальник уклав договір страхування.
Страховик - це юридична особа будь-якої організаційно-правової форми, яка має ліцензію на страхування відповідної особи (ст. 938 Цивільного кодексу).
Учасниками страхових відносин можуть так...
