При порушенні затверджених нормативів обов'язкових резервів ЦБ РФ має право стягнути в безспірному порядку з комерційного банку суму недовнесених засобів, а також штраф у встановленому ним розмірі, але не більше подвійної ставки рефінансування.
При відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій депоновані в ЦБ РФ кошти використовуються для погашення боргів кредитної організації перед вкладниками і кредиторами.
Спочатку обов'язкові мінімальні резерви формувалися як гарантія наявності певного запасу грошей, якщо клієнти вимагатимуть свої вклади від банку. В даний час мінімальні резерви відіграють двояку роль. По-перше, вони повинні задовольнити інтереси вкладників, коли за тих чи інших обставин може початися відтік внесків з даного банку. По-друге, за допомогою регулювання суми резервів регулюються можливості комерційних банків видавати кредити і, отже, впливати на сукупну масу грошей в обігу.
Кредитний потенціал комерційного банку зменшується настільки, наскільки збільшується розмір його резервів, і збільшується настільки, наскільки зменшується розмір його резерву в ЦБ РФ.
Норма обов'язкових резервів змінюється в залежності від конкретних завдань кредитно-грошової політики ЦБ РФ. На їх Діфференнціацію впливає характер залучених комерційним банком коштів. За вкладами до запитання, коли рахунку вкладник може в будь-який час зажадати повернення грошей, або за депозитами з порівняно коротким терміном зберігання встановлюються більш високі норми, бо кредити, де використовуються гроші на цих вкладах, видаються банками на більш тривалий термін. За вкладами з більш тривалим терміном зберігання встановлені більш низькі норми відрахування в резерви.
Діяльність комерційних банків зачіпає майнові та соціальні права широкого кола громадян, підприємств, організацій, фірм, які є їхніми акціонерами, вкладниками і кредиторами, тому держава в особі свого Центрального Банку здійснює спостереження і контроль за стійкістю кожного банку і всієї банківської системи. У зв'язку з наявністю кредитних зв'язків між комерційними банками стійкість одних безпосередньо пов'язана зі стійкістю інших.
Банк Росії встановлює обов'язкові для комерційних банків правила проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності. Для здійснення своїх функцій Банк Росії має право запитувати і одержувати від банків необхідну інформацію про їхню діяльність, вимагати роз'яснень з отриманої інформації.
Для підготовки банківської та фінансової статистики, аналізу економічної ситуації Банк Росії має право також запитувати і отримувати необхідну інформацію і у федеральних органів виконавчої влади. Надійшли від банку дані по конкретних операцій не підлягають розголошенню без згоди банку.
2. Аналіз результатів грошово-кредитної політики Банку Росії з 2000 по 2011 року та основні напрями вдосконалення грошово-кредитної політики в Росії
.1 Аналіз результатів грошово-кредитної політики Банку Росії з 2000 по 2011 року
Даючи оцінку режиму проведеної Банком Росії грошово-кредитної політики, слід зазначити поєднання елементів різних типів цієї політики.
Враховуючи складність і суперечливість проблем, що накопичилися в системі грошово-кредитного регулювання, необхідно концентрувати увагу на аналізі тих напрямків діяльності Банку Росії, від яких залежить його здатність виконувати обов'язки щодо забезпечення грошової стабільності. У зв'язку з цим проаналізована система діючих показників грошової сфери, як макроекономічних, так і нижчого порядку:
- темп приросту грошової маси по агрегату М2;
- показники структури грошової маси (готівка, безготівкові гроші);
- грошовий мультиплікатор;
- коефіцієнт монетизації;
- відношення обсягу кредитів до ВВП;
- швидкість обігу грошової маси, опосредующей обсяг виробленого ВВП (по агрегату М2).
Саме сукупність зазначених показників може характеризувати стабільність грошового обігу в Росії.
Суть підходу полягає в тому, що для оцінки стану грошового обігу динаміка показників розглядається з позицій грошової стабільності, і виявляються проінфляційні фактори, що перешкоджають зниженню інфляції, як однієї з кінцевих цілей державної грошово-кредитної політики. У результаті аналізу грошової маси на основі кількісних і якісних показників визначаються проблеми, які потребують вирішення в процесі проведення Банком Росії грошово-кредитного регулювання. Аналіз базується як на основоположних теоретичних а...
