ації» не передбачає для суб'єктів МСБ надання спеціальних кредитів на будь-яких пільгових умовах.
У відповідності з даним законом, можна сказати, що підтримка суб'єктів МСБ, що утворюють інфраструктуру підтримки, включає в себе фінансову, майнову, інформаційну, консультаційну підтримку таких суб'єктів і організацій; підтримку в галузі підготовки, перепідготовки та підвищення кваліфікації їх працівників; підтримку у сфері інновацій та промислового виробництва, ремісництва; підтримку суб'єктів МСБ, що здійснюють зовнішньоекономічну діяльність; підтримку суб'єктів МСБ, що здійснюють сільськогосподарську діяльність.
За даними обстеження російських банків, що проводився Асоціацією регіональних банків Росії, виявилося, що тільки 33,9% з усіх звернулися за кредитом підприємців отримали кредит. В основному, це мікрокредити. 44% всіх наданих кредитів видані на суму від 3 до 60 000 рублів. Великі кредити, від 300 до 600 000 рублів склали всього 7,5%.
Низький рівень розвитку малого бізнесу, насамперед, пов'язаний з відсутністю достатніх умов для розвитку малого бізнесу у нас в країні. Причини, з яких в Росії низький рівень розвитку ма?? ого підприємництва представлені на рис.1
Малюнок 1 - Причини низького рівня розвитку малого підприємництва
На підставі малюнка 1 можна виділити наступні проблеми низького рівня розвитку малого бізнесу в Росії з точки зору самих підприємців - по-перше, це високе податкове навантаження (47%) і обмеженість фінансових коштів (46%), по-друге це корупція в органах влади (32%) і висока орендна плата (31%), по-третє це труднощі з отриманням кредиту (25%), по-четверте низька кваліфікація персоналу (12%) і проблеми пов'язані безпосередньо з реєстрацією самого бізнесу (11% ) - з чого випливає, що обмеженість фінансових ресурсів є, мало не основною перепоною у розвитку малого бізнесу з чого також і втекти безпосередньо проблема з отриманням кредиту у банку. У силу цього залишається невирішеним ряд завдань, які найбільш ефективно міг би вирішити банківський сектор.
Кредити видаються тільки під заставу або поручительство, які не завжди можуть надати малі підприємства. Їх спілки, як і спеціальні фонди, в даний час не виступають поручителями за такими кредитами. В особливому скрутному становищі опиняються приватні малі та особливо мікропідприємства. Неможливість отримання кредиту виключає можливість конкуренції з іншими підприємствами.
До найбільш важливих проблем кредитування малого підприємництва відносять непрозорість російського малого бізнесу, відсутність надійних застав (оскільки більшість представників зазначеної сфери не є власниками ліквідного майна) і недовіра до малого бізнесу, що випробовується банками.
Зараз існує достатня кількість банків, готових співпрацювати з малим і середнім бізнесом, але відсутні спеціальні банки для обслуговування таких підприємств.
Стандартний набір вимог банку до підприємця, який побажав взяти кредит, складається всього з двох пунктів. По-перше, передбачуваний позичальник повинен мати чисту кредитну історію. По-друге, він повинен представити докази того, що його бізнес працює не менше півроку. Винятком можуть бути підприємства, що працюють у сфері торгівлі. Для них термін складає не менше трьох місяців.
Молодий бізнес вважається банкірами ризикової зоною для вкладення грошових коштів. Звичайно, ризик тут набагато менше, ніж при фінансуванні стартапу, проте досить сильний для того, щоб банк відмовився від кредитування молодого малого підприємства чи організації. Цим і пояснюються підвищені ставки відсотка, що закладаються банком при кредитуванні малого підприємства.
Як правило, об'єктами кредитування є ті малі підприємства, які вже зарекомендували себе на ринку, вміло ведуть бізнес і мають хорошу кредитну історію навіть у відсутності кредитних бюро. Фактори, найбільш суттєві при видачі кредиту представлені на рис.2.
Малюнок 2 Фактори, найбільш суттєві при видачі кредиту
Визначальною обставиною для згоди банку на видачу кредиту підприємцю, є впевненість в успішності його бізнесу, тобто, в тому, що він приносить постійний дохід, достатній для погашення боргу. Необхідно відзначити, що першими в чергу на кредит стоять малі підприємства, прибуток яких вважається високою, а в Росії поняття високого прибутку виходить далеко за рамки 12%, прийнятих у розвинених країнах. Однак низька легітимність бізнесу також не може служити підставою для «довічного» відмови в кредитуванні. Найчастіше банки радять повторно звернутися за кредитом через кілька місяців, або все ж видають кредит, скорочуючи при цьому його обсяг.
Згідно зі статистичними даними, середній розмір кредиту, який просять у банків малі підприємства в Росії становить від 50 до 300 000 рублів. Дану суму воно може отримати без за...
