ри нормативному значенні не менше 10%), на підставі чого можна зробити висновок, що відмінною рисою пасивів ВАТ «Ощадбанк» є досить стабільна, що знаходиться на високому рівні частка власних коштів, а це в свою чергу підтримує довіру клієнтів до банку і переконує кредиторів у його фінансовій захищеності.
Найбільшу питому вагу в структурі зобов'язань ВАТ «Ощадбанку» станом на 31.12.2011 рік займають кошти фізичних осіб - 59,8% (з них частка строкових вкладів - 81,2%, поточні рахунки / рахунки до запитання - 18,8%) і кошти корпоративних клієнтів - 23,1% ( строкові вклади - 37,8%, поточні рахунки - 62,2%).
Аналіз власних і залучених коштів ВАТ «Ощадбанку» показала, що в динаміці за аналізований період простежується збільшення питомої ваги власних коштів банку на 0,3% і скорочення залучених коштів. Це говорить про те, що банк нарощує власні кошти більш високими темпами, ніж залучені. В цілому можна судити про незначні зміни ресурсної бази ВАТ «Ощадбанку», за досліджуваний період її структура змінилася незначно - лише на 0,3%.
У результаті аналізу діяльності банку, було виявлено ряд позитивних моментів: вартість залучених ресурсів у 2011 році зросла на 0,012 одиниць, тобто спостерігається загальна тенденція подорожчання ресурсів банку. Найдорожчими ресурсами є субординований позику - 8,2% річних, випущені боргові цінні папери - 6,3% річних і строкові депозити фізичних осіб - 5,7% річних. Але не дивлячись на подорожчання ресурсів частка прибутку від залучених коштів зросла і склала 6,1%.
Поряд з цим є негативні аспекти: спостерігається зниження частки довгострокових коштів у 2010 році вони становили 32,3%, а в 2011 р. зменшилися на 1,8% і склали 30,5%. Частка МБП в сукупних зобов'язаннях зросла до 8,8% в 2011 р. (у 2010 р. становили 5,8%). Дана обставина свідчить про виникнення у банку проблеми з ліквідністю і не може позитивно оцінювати його діяльність. Коефіцієнт стабільності ресурсної база в 2010 р. становив 0,73 одиниці в 2011 році знизився на 0,02 і склав 0,71. Зменшення даного коефіцієнта свідчить про зниження частки найбільш стабільної частини ресурсів.
Всі проблеми, пов'язані з формуванням ресурсної бази можна розділити на зовнішні і внутрішні. До зовнішніх можна віднести зміну загальнополітичної та загальноекономічної ситуації в країні та регіоні. До внутрішніх проблем відносяться:
відсутність грамотної депозитної політики;
недостатня капіталізація;
низька якість управління;
слабкий розвиток сучасних банківських технологій;
недосконалість проведених операцій, у тому числі недостатній рівень обслуговування клієнтів.
Кожна з цих проблем впливає на джерела, за допомогою яких формується ресурсна база комерційного банку.
За підсумками проведеного аналізу ресурсної бази Центрального відділення Ощадбанку РФ були представлені основні рекомендації щодо вдосконалення формування ресурсів.
Стратегічною метою ВАТ «Ощадбанк» є вихід на якісно новий рівень обслуговування клієнтів, збереження позицій на ринку вкладів. Для досягнення цієї мети необхідно вирішити наступні завдання:
) впровадження нової ідеології роботи з клієнтами, заснованої на поєднанні стандартних технологій ...
