ими учасниками ринку банківських послуг у цьому сегменті стали АЛЕ Ощадбанку РФ (частка ринку зросла майже в 2 рази при зростанні обсягів грошових коштів на карткових рахунках до 6,6 рази), МФ АКБ "Спурт" (ринкова частка склала 5,1%), МФ АБ "Девон - Кредит" (Частка - 5,3%), дод. офіс № 2 ТОВ МКБ "Аверс", залишки коштів на карткових рахунках якого зросли в 10 разів, а ринкова частка збільшилася до 3,3%. p> Позитивна динаміка обсягів грошових коштів на карткових рахунках у комерційних банках свідчить про розширення застосування безготівкових розрахунків в місті з участю населення, скорочення в цілому витрат обігу від використання готівкових грошей і як наслідок прискорення розрахунків. p> Однак необхідно відзначити, що, незважаючи на збільшення залишків грошових коштів громадян на карткових рахунках банках (головним чином за рахунок використання так званих "зарплатних проектів", коли заробітна плата працівників видається не готівкою безпосередньо на самому місці роботи, а перекладається безготівковим шляхом на відповідний рахунок в обслуговуючому банку), у цілому система безготівкові розрахунків з використанням банківських пластикових карт не відповідає існуючому попиту з боку населення. Інфраструктура безготівкових розрахунків (банкомати для зняття готівки, термінали в торговельних та інших точках обслуговування громадян) розвинена недостатньо, що породжує значні черги і великі витрати часу на проведення операцій громадянами для оплати послуг. p> Більше того, як було сказано вище, переважна частина працівників у м. Нижньокамську отримує заробітну плату по пластиковій карті "Інтеркама" МФ АКБ "АК БАРС", тоді як у багатьох місцях (магазинах, супермаркетах, організаціях громадського харчування, дозвіллєвих установах і т.д.) або взагалі немає терміналів, за допомогою яких можна здійснити безготівковий розрахунок за товари і послуги, або є термінали, що обслуговують міжнародні пластикові карти (частіше "VIZA" або MASTER CARD "). В результаті це створює деякі незручності для населення. p> Таким чином, необхідно сприяти всемірному поширенню системи безготівкових розрахунків, як за допомогою міжнародних платіжних систем, так і через розвиток локальних (що в умовах міста особливо актуально).
За останні 5 років значно активізувався процес споживчого кредитування і збільшився не тільки обсяг виданих фізичним особам кредитів, а й розширився перелік кредитів. На це, більшою мірою, вплинули такі фактори як сприятлива економічна кон'юнктура, розширення кредитних можливостей банків і підвищення платоспроможного попиту з боку населення за рахунок зростання сукупних грошових доходів. Так, обсяг кредитів, виданих фізичним особам всіма банками міста, збільшився з 333,7 млн. руб. в 2003р. до 2 565,1 млн. руб. в 2007р. або в 7,7 рази.
Саами високий темп зростання обсягу виданих кредитів спостерігається по МФ "Камкомбанка" (в 16 разів), МФ АБ "Девон - Кредит" (в 10,6 рази), МФ АКБ "АК БАРС" (в 10 разів).
При цьому ситуація на ринку банківських послуг за споживчими кредитами аналогічна сегменту банківських депозитів. Також основними лідерами в обсягах кредитування є МФ АКБ "АК БАРС" та ПЗ Ощадбанку РФ, які разом становили частку ринку в розмірі 85,7% в 2003р. (Малюнок 2.3.3). p> Як видно з малюнка 3.3, частка АЛЕ Ощадбанку РФ скоротився в 2 рази при збільшенні абсолютної величини виданих кредитів у 4 рази, частка МФ АКБ "АК БАРС" зросла до 30,3%. На зміну співвідношення між банками великий вплив зробило відкриття у 2005р. НФ АІКБ "Татфондбанка", частка якого на ринку зросла майже в 5 разів і досягла 11,4% (обсяг виданих кредитів при цьому за три роки роботи збільшився з 26,5 млн. руб. до 291,8 млн. руб. або в 11 разів). Крім цього, в процесі кредитування фізичних осіб беруть участь і нещодавно відкриті банки: дод. офіс "Автоградбанка", кредитно-касовий офіс ВАТ "УРСА Банку", дод. офіс ВАТ "БТА - Казань", сумарна частка яких на ринку споживчих кредитів на кінець 2007р. становить 10,7%.
В
Ріс.2.3.3. Структура ринку споживчих кредитів по банках
За останні роки значно збільшилися обсяги кредитів, виданих банками на покупку житла. Так, якщо в 2003р. такий вид кредитування здійснювали тільки два банки - МФ АКБ "АК БАРС" та ПЗ Ощадбанку РФ і загальний обсяг кредитів, наданих ними на придбання житла складав 3,7 млн. руб., то на кінець 2007р. майже всі банки беруть участь в іпотечному кредитуванні, а загальна величина виданих кредитів становить 768,1 млн. руб. При цьому спостерігається більш рівномірний розподіл ринкових часток банків (явними лідерами є МФ АКБ "АК БАРС" і НФ АІКБ "Татфондбанка", сумарна частка яких становить 55,8%) (малюнок 2.3.4).
В
Ріс.2.3.4. Структура ринку кредитів на купівлю житла фізичним особам
Таким чином, за аналізований період з 2003 по 2007рр. сталося значне збільшення загального обсягу наданих банками послуг фізичним особам, як в частині залучення, так і в частині розміщенн...
