и порядок ідентифікації клієнтів, встановлення та ідентифікації вигодонабувачів, в тому числі порядок оцінки ступеня (рівня) ризику скоєння клієнтом операцій з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму та підстави оцінки такого ризику. Програма ідентифікації передбачає збір і фіксування відомостей про клієнта, його діяльності, операціях, які клієнт здійснює через банк, і т.п., а також встановлення і збір відомостей про вигодонабувача.
Вимога щодо ідентифікації вважається виконаним, якщо банк може на підставі відповідних документів та відомостей підтвердити, що зроблені обгрунтовані і доступні в сформованих обставинах заходи щодо встановлення та ідентифікації вигодонабувачів.
В цілях ідентифікації клієнта, встановлення та ідентифікації вигодонабувача кредитною організацією здійснюється збір відомостей і документів, зазначених вище, а також документів, що є підставою здійснення банківських операцій та інших угод, а також іншої необхідної інформації та документів.
При відкритті банківського рахунку, рахунку за вкладом (депозитом) посадова особа банку повинне не тільки ідентифікувати клієнта (вигодонабувача), перевірити наявність у клієнта правоздатності (дієздатності), а й встановити, чи діє особа, яка звернулася для відкриття рахунку, від свого імені або за дорученням і від імені іншої особи, яка буде являтися клієнтом.
У разі якщо звернулася для відкриття рахунку особа є представником клієнта, посадові особи банку зобов'язані встановити особу представника клієнта, а також отримати документи, що підтверджують наявність у нього відповідних повноважень.
Одним з нововведень Інструкції є використання аналога власноручного підпису при встановленні особи осіб, які звернулися в банк. Так, при встановленні особи осіб, наділених правом першого або другого підпису, а також осіб, уповноважених розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, посадові особи банку можуть використовувати аналог власноручного підпису перерахованих вище осіб, коди, паролі та інші засоби, що підтверджують наявність зазначених повноважень.
Дане положення Інструкції кореспондує з положеннями п. 2 ст. 160 і п. 3 ст. 847 Цивільного кодексу Російської Федерації (далі - ГК РФ), що допускають використання при вчиненні правочинів як самої підпису, так і її аналогів. Пункт 2 ст. 160 ГК РФ до числа аналогів власноручного підпису відносить факсимільне відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання електронно-цифрового підпису або іншого аналога власноручного підпису.
Інструкція зобов'язує банки розташовувати копіями документів, що засвідчують особу идентифицируемого банком особи або особа якого необхідно встановити при відкритті банківського рахунку, рахунку за вкладом, документувати відомості, що встановлюються банком при відкритті банківських рахунків, а також систематично оновлювати інформацію про клієнтів і вигодонабувачів.
Документи, необхідні для відкриття банківського рахунку
Порівняно з раніше діючими нормативними актами нова Інструкція містить детальні вимоги до порядку оформлення та переліку документів, що подаються для відкриття банківського рахунку.
перше, для відкриття банківського рахунку, рахунку за вкладом (депозитом) в банк представляються оригінали документів або їх копії, засвідчені в порядку, встановленому законодавством, тобто нотаріально посвідчені або засвідчені ...
