анки коштів від населення.
Ресурси недепозитного характеру.
недепозітним засобами прийнято вважати ресурси, які формуються комерційними банками шляхом продажу власних боргових зобов'язань на грошовому ринку або шляхом отримання позик від інших кредитних установ, у тому числі від центрального банку. Недепозитних джерела банківських коштів на відміну від депозитів не носять персонального характеру і не асоціюються з конкретними клієнтами банку. Вони здобуваються на ринку часто на аукціонній основі, що передбачає конкуренцію [13, С. 263-270].
Недепозитних ресурси можуть залучатися 2 способами:
На міжбанківському ринку;
Шляхом випуску боргових цінних паперів.
На міжбанківському ринку банки задовольняють свої потреби в ресурсах за допомогою позик:
в інших комерційних банках;
в центральному банку.
Міжбанківський кредит займає особливе місце в структурі джерел залучених кредитних ресурсів банку. Він є оперативним способом отримання коштів, має в основному короткостроковий характер. Надається при встановленні кореспондентських відносин, але разом з тим міжбанківський кредит дорожче, ніж інші джерела. Філії комерційного банку можуть працювати на міжбанківському ринку тільки в рамках своєї системи.
Міжбанківські кредити бувають наступних видів:
добові (овернайт);
термінові;
безстрокові (онкольні).
Добові міжбанківські кредити - це, як правило, незабезпечені позики, які надаються банкам з хорошою репутацією. В окремих випадках при наявності сумнівів щодо платоспроможності позичальника кредитор може зажадати заставу (наприклад, у вигляді державних цінних паперів).
Термінові кредити видаються на термін від декількох днів до декількох місяців (тиждень, місяць, три місяці, шість місяців, рік, на євроринку зустрічаються Міжбанківські кредити терміном до 5 років).
Безстрокові кредити, при цьому виді кредиту терміни угоди автоматично подовжуються щодня, поки одна зі сторін не прийме рішення про розірвання такої угоди [25].
Національний банк здійснює кредитування шляхом надання цільових або нецільових кредитів, а також за допомогою продажу централізованих ресурсів через кредитні аукціони. Централізовані кредити надаються банкам на договірній основі зі сплатою відсотків за ставкою, встановленою Національним банком.
Цільові кредитні ресурси мають строго певні рамки і надаються для кредитного забезпечення пріоритетних напрямів розвитку економіки відповідно до прийнятої в республіці програмою в обсягах, які визначаються правлінням Національного банку.
Нецільові кредити виділяються банкам для підтримки їх ліквідності пропорційно власного капіталу банку в ув'язці із проведеною депозитною політикою, що забезпечує захист грошових коштів суб'єктів господарювання та населення від інфляції. Надання банкам нецільових кредитів виробляється на короткостроковій основі, як правило, на строк до 3-х місяців.
Порядок надання та погашення кредитів, що виділяються для продажу через кредитні аукціони, регламентується Тимчасовими правилами проведення аукціонів кредитними ресурсами [20].
З метою мобілізації ресурсів банки випускають і реалізують власні цінні папери. Операції з випуску банком власних цінних паперів визначаються в економічній літературі як емісійні операції. Залучені ресурси мобілізуються шляхом випуску банком різного виду боргових цінних паперів:
Векселів;
Банківських сертифікатів;
Облігацій.
Існуюче законодавство передбачає можливість емісій комерційними банками РБ тільки простих векселів. Банківські векселі можуть бути дисконтними. У цьому випадку векселі повинні мати конкретні терміни погашення. За банківським векселях може передбачатися і нарахування відсотків. Воно виробляється за векселями зі строком платежу «за пред'явленням» або «в час, визначений від пред'явлення». Ставка відсотка вказується на самому векселі. Нарахування відсотків, якщо не вказана інша дата, вироблятися з дня складання векселя.
Векселі білоруських банків можуть бути номіновані як у національній, так і в іноземній валюті.
При випуску векселів банки сплачують гербовий збір. Випуск векселів здійснюється на підставі рішення органу управління банку. Банки, які планують емісію векселів, мають розробити та затвердити внутрішній документ, що регламентує умови випуску та обігу його векселів. Банки самостійно визначають для себе найбільш прийнятні умови, ...
