зом розірвання договору. У заяві клієнта повинно бути чітко і виразно сформульовано положення про закриття рахунку. При цьому за змістом п. 1 ст. 859 Цивільного Кодексу договір банківського рахунку припиняється з моменту отримання банком письмової заяви клієнта про розірвання договору або закриття рахунка, якщо більш пізній строк не зазначений у самому заяві [19].
Що ж стосується розірвання договору банківського рахунку на вимогу банку, то воно можливе в судовому порядку за наявності однієї з двох обставин: або сума грошових коштів, що зберігаються на рахунку клієнта, виявилася нижче мінімального розміру, передбаченого банківськими правилами або договором (і не відновлена ??протягом місяця від дня попередження банку), або за відсутності операцій за цим рахунком протягом року (якщо інше не передбачено договором). Перелік цих обставин є вичерпним.
Разом з тим якщо інше не передбачено договором, то за відсутності протягом двох років грошових коштів на рахунку клієнта і операцій за цим рахунком банк має право в односторонньому порядку відмовитися від виконання договору банківського рахунку, письмово попередивши про це клієнта. Якщо протягом двох місяців з дня направлення банком такого попередження на рахунок клієнта не надійдуть грошові кошти, договір банківського рахунку також вважається розірваним.
Розірвання договору банківського рахунку є підставою закриття рахунку клієнта. Тому після розірвання договору залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок не пізніше семи днів після отримання відповідної письмової заяви клієнта. Наявність невиконаних платіжних документів, пред'явлених до рахунку клієнта, не є перешкодою для розірвання договору банківського рахунку (п. 16 Постанови Пленуму Вищого Арбітражного Суду РФ від 19 квітня 1999 N 5) [8]. Не виконані в зв'язку з закриттям рахунку виконавчі документи повертаються банком особам, від яких вони надійшли, з відміткою про причини неможливості виконання для вирішення ними питання про порядок подальшого стягнення.
У випадку, коли банком отримано заяву клієнта про розірвання договору банківського рахунку або закриття рахунка, за яким банк в силу ст. 850 Цивільного Кодексу прийняв зобов'язання кредитувати рахунок клієнта, даний договір в силу п. 3 ст. 450 Цивільного Кодексу [2] вважається зміненим. Обов'язок банку по кредитуванню припиняється, а клієнт відповідно до умов договору зобов'язаний повернути фактично отриману суму кредиту та сплатити відсотки за користування ним.
. ЗМІСТ І ВИКОНАННЯ ДОГОВОРУ БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ
. 1 Права та обов'язки сторін договору банківського рахунку
Основним обов'язком банку є прийом і зарахування вступників на рахунок, відкритий клієнтові, грошових коштів, а також виконання його розпоряджень про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Це означає, що типовими діями банку за даним договором є прийом і зарахування вступників на рахунок клієнта коштів, а також виконання розпоряджень власника рахунку про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка. Що стосується будь-яких змін цього загального правила як у бік розширення кола вироблених банком операцій, так і у бік їх звуження, то вони можливі тільки у випадках встановлення їх законом і виданими відповідно до нього банківськими правилами, що визначають режим відповідного рахунку, або договором (ст. 848 Цивільного Кодексу) [2].
Здійснюючи виконання розпоряджень клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком, банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші не передбачені законом або договором банківського рахунку обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на свій розсуд (п. 3 ст. 845 Цивільного Кодексу).
Банк зобов'язаний виконувати передбачені договором операції по рахунку тільки в тих випадках, коли права осіб, які здійснюють від імені власника рахунку розпорядження про перерахування і видачу коштів з рахунку, засвідчені клієнтом [20]. Таке посвідчення згідно зі ст. 847 Цивільного Кодексу здійснюється шляхом подання банку документів, передбачених законом, встановленими згідно з ним банківськими правилами та договором банківського рахунку. При цьому договором може бути передбачено посвідчення прав розпорядження грошовими сумами, які перебувають на рахунку, електронними засобами платежу та іншими документами з використанням в них аналогів власноручного підпису (п. 2 ст. 160 Цивільного Кодексу), кодів, паролів та інших засобів, що підтверджують, що розпорядження дано уповноваженим на це особою.
У свою чергу, клієнт зобов'язаний для розпоряджен...
