br />
I=(25)
== 46,34
Таблиця 9
Графік платежів при виплаті суми кредиту нерівними розмірами
МесяцСумма кредиту, тис.руб.Сумма відсотка за кредит, тис.руб.Сумма основного боргу, тис.руб.Ежемесячний платіж, тис.руб.Dост I mG R993,011851,1511,59141,86153,452709,299,934141,86151,7943567,438,279141,86150,1394425,576,63141,86148,495283,714,967141,86146,8276141,863,31141,86145,17701,656141,86143,516Итого46,34993,011039,386
Висновок: Згідно проведеними розрахунками по 2 варіантам кредитування найбільш оптимальним є варіант, у якого мінімальна переплата по кредиту. Таким є варіант розрахунку виплати кредиту частками, оскільки переплата становить 15,59 тис.руб. (При виплаті кредиту рівними розмірами) і 46,376тис.руб. (при виплаті кредиту нерівними розмірами), тоді як при одноразовій виплаті кредиту 79,44 тис.руб.
. 3 Визначення одноразової виплати погасительной платежу по закінченні терміну кредитування для короткострокового кредиту №2
погасітельной платёж- сума, що сплачується кредитору за отримання і користування кредитом.
Розрахунок погасительной платежу визначається за формулою 9:
Розрахунок проводиться для короткострокового кредиту №2, що видається на термін 151 день.
Розмір для короткострокового кредиту №2, що видається на термін 151 день дорівнює:
До пог.крат. =(1196,4 0,17) т.р.
Таблиця 10
Розрахунок суми кредиту.
Вид кредітаДні користування/частка (%)% ставкаСумма тис.руб.Погасітельний платіж, тис.руб.% за користування кредитом, тис.руб.Краткосрочний №2 151/1714203,39215,3912
3.4 Визначення розміру щомісячних виплат
. 4.1 Виплата суми кредиту рівними розмірами
Кількість виплат визначається за формулою 10:
У кол=
Приймаються кількість виплат рівним 5.
Визначення суми відсотка за кредит, виплачуваної рівними щомісячними виплатами визначається за формулою 11:
I=тис.руб.
Визначення загальної суми погашення визначається за формулою 12:
S=203,39 + 5,373=208,76 тис.руб.
Визначення рівних щомісячних виплат за формулою 13:
R=тис.руб.
Визначення щомісячної плати за кредит за формулою 14:
I m=(14)
Визначення суми основного боргу визначається за формулою:
=R - I m (15)
Визначення розміру суми, що залишилася кредиту визначається за формулою:
D ост=D - G (16)
Таблиця 11
Графік платежів при виплаті суми кредиту рівними розмірами
МесяцПлатёж, тис.руб.Ежемесячная плата за кредит, тис.руб.Сумма основного боргу, тис.руб.Размер залишилася вартості кредиту, тис.руб.RR mGDост141,753208,76*14/1200=2,43639,317169,443241,753169,443*14/1200=1,97739,776129,667341,753129,667*14/1200=1,51340,2489,427441,75389,427*14/1200=1,04340,7148,717541,75348,717*14/1200=0,56841,1850Итого208,767,537201,228
В останній місяць сума платежу складе 48,717 тис.руб.
. 4.2 Виплата суми кредиту нерівними розмірами
Сума основного боргу визначається за формулою 17:
G=тис.руб.
Щомісячна плата за кредит визначається за формулами:
У кінці першого місяця за формулою 18:
I 1=
Наприкінці другого місяця за формулою 19:
I 2== 1,898 тис. руб.
Наприкінці третього місяця за формулою 20:
I 3== 1,424 тис. руб.
Наприкінці четвертого місяці за формулою 21:
I 4== 0,949 тис. руб.
Наприкінці п'ятого місяця за формулою 22:
I 5== 0,475 тис. руб.
Загальна величина всіх виплат за користування кредитом визначається за формулою 25:
I== 7,119 тис.руб.
Таблиця 12
Графік платежів при виплаті суми кредиту нерівними розмірами
МесяцСумма кредиту, тис.руб.Сумма відсотка за кредит, тис.руб.Сумма основного боргу, тис.руб.Ежемесячний платіж, тис.руб.Dост I mG R203,391162,7122,37340,6...
