у грошовій формі;
3) довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;
4) здійснення операцій з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням відповідно до законодавства Російської Федерації;
5) надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
6) лізингові операції;
7) надання консультаційних та інформаційних послуг.
Кредитна організація має право здійснювати інші угоди відповідно до законодавства Російської Федерації.
2. Практична частина
ТОВ В«ПослугаВ», яке спеціалізується на ремонті і пошитті взуття, звернулося в обслуговуючий банк ЗАТ В«Сфера" із заявою про надання кредиту в розмірі 190 тис. рублів строком на 2 місяці для закупівлі сировини і матеріалів.
В якості забезпечення кредиту, що видається позичальник запропонував:
- запорука обладнання;
- запорука нової 1-кімнатної квартири, придбаної директором;
- поручительство ЗАТ В«ПивзаводВ».
За ТОВ В«ПослугаВ» є поточна заборгованість по кредитом з 3-денний простроченою виплатою відсотків. Кредит видавався під порука ЗАТ В«ПивзаводВ» для придбання нового обладнання.
Вивчивши техніко-економічне обгрунтування запрошуваного кредиту і фінансове становище позичальника, банк прийняв рішення про надання кредиту 15.03.2008 з ТОВ В«ПослугаВ» укладено кредитний договір під 29% річних з щомісячним нарахуванням і сплатою відсотків в останній день місяця. При порушенні строків повернення кредиту та/або сплати відсотків на прострочену суму нараховується 58% річних.
Потрібно:
1.Определіть, яка додаткова інформація повинна бути запрошена для прийняття рішення про надання кредиту.
2. Вибрати форму забезпечення кредиту, обгрунтувати вибір.
3. Перерахувати документи, що подаються клієнтом у банк для отримання кредиту.
4. Визначити, в яку групу ризику потрапляє даний кредит.
5. Оформити кредитний договір і розпорядження на видачу.
6. Зробити необхідні розрахунки і пояснити дії працівників банку, якщо на розрахунковому рахунку ТОВ В«ПослугаВ» в момент настання строку платежу за кредитним договором числиться 150 тис. рублів.
6.Определіть розмір останнього погасительной платежу з урахуванням умови, наведеного в п. 6, якщо позичальник повністю розрахувався за кредитом через 7 днів після терміну погашення, зазначеного в кредитному договорі.
Рішення:
1. Стандартний пакет документів для розгляду заявки на кредит існує в будь-якому банку. До таких документів, як правило, відносяться:
1) Заява (встановленого зразка) на ім'я Генерального директора банку з проханням про надання кредиту, в якому мають міститися такі дані:
- сума запрошуваного кредиту;
- цілі, на які запрошується кредит;
- термін, на який запитується кредит;
2) Якщо програма кредитування передбачає вимога застави, те, залежно від видів наданого забезпечення, будуть потрібні документи по заставі;
3) Установчі документи (Установчий договір, Статут);
4) Виписка з єдиного державного реєстру;
5) Фінансові документи (наприклад, бухгалтерську звітність мінімум за 4 останні кварталу), документи з господарської діяльності (документація, що показує характер діяльності підприємства - договори з контрагентами, договори на право оренди приміщення або свідоцтва про власність майна тощо);
6) Копії кредитних договорів позичальника з іншими банками, що діють на момент подання заявки на кредит (якщо такі мають місце).
Для більш детального знайомства з діяльністю організації в деяких випадках банк може зажадати й інші бухгалтерські та фінансові документи, щоб проаналізувати фінансовий стан позичальника докладніше і в динаміці. Наприклад, довідки про відкриті розрахункових (поточних) рахунках в кредитних організаціях, видані або підтверджені податковим органом, або виписки з банківських рахунків про залишки коштів на рахунках у інших кредитних організаціях, видані та підтверджені кредитними організаціями; довідки про відсутності у позичальника картотеки несплачених розрахункових документів по всіх відкритим розрахунковим (поточним) рахунками, видані обслуговуючими ці рахунки кредитними організаціями, а також довідки з податкових органів про відсутність заборгованості перед бюджетом усіх рівнів і позабюджетними фондами та ін
2. В якості форми забезпечення кредиту доцільно вибрати:
- заставу 1-кімнатної квартири, придбаної директором (третя особа), тому що банки цікавлять тільки ті активи, які в разі потреби можна швидко і вигідно реалізувати. В якості застави банки раді бачити нерухомість. Однак до кожному об'єкту застави кредитні установи пред'являють додаткові вимоги, наприклад, кредитор не візьме в заставу квартиру, яка вже знаходиться під заставою або віддана в оренду...
