банку, і, по-третє, набуває чинності тільки після закінчення місяця з моменту повідомлення вкладника. Інший порядок може бути передбачений у договорі. Наприклад, у ньому може бути зазначено, що рішення банку про одностороннє зменшенні процентної ставки набуває чинності негайно, про що вкладник сповіщається під час відвідування банку.
Про зменшення процентної ставки вкладник сповіщається: під розписку, поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення і т.п. Спосіб повідомлення вкладника може бути узгоджений в договорі.
Типова форма депозитного договору Додаток 1.
3. Розвиток альтернативних інструментів залучення коштів приватних клієнтів
Сучасний рівень розвитку продуктивних сил вимагає від банківського сектора надання все більшого числа послуг своїм клієнтам - промисловим, торговим і іншим підприємствам і організаціям, а також населенню. В останні десять-двадцять років банківська справа в ряді розвинених країн вийшло на якісно новий рівень. Цей рівень передбачає, зокрема, охоплення більшості населення банківськими послугами.
Крім традиційних способів та інструментів залучення грошових коштів населення на сьогоднішній день комерційні банки можуть запропонувати великий перелік послуг, при цьому залучення грошових коштів можливе як прямим шляхом (банківські депозити, депозити до запитання, карткові рахунки, ощадні сертифікати і векселі), так і непрямим, через надання комісійних та клієнтських послуг - досить нового поняття для сучасної банківської системи. А тепер розглянемо все по порядку. p> Характеристика альтернативних інструментів залучення коштів приватних клієнтів.
- Ощадний (Депозитний) сертифікат. У пункті 1 статті 844 глави 44 ​​Цивільного кодексу Російської Федерації його значення визначене як: В«Ощадний (Депозитний) сертифікат є цінним папером, що засвідчує суму вкладу, внесеного у банк, і права вкладника (власника сертифіката) на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та обумовлених в сертифікаті відсотків у банку, який видав сертифікат, або в будь-якій філії цього банку. В»
Ощадні (Депозитні) сертифікати, як цінні папери, можуть бути іменні та на пред'явника. По своїй назві сертифікати бувають ощадні і депозитні.
А чому в Цивільному кодексі РФ при описі сертифікатів застосовано словосполучення двох слів - В«ощадний, депозитнийВ»? Це пов'язано з тим, що умови випуску та звернення обох видів сертифікатів однакові. Але у них є і одна відмінність, яке виражене в наступному: депозитні сертифікати застосовуються тільки для обслуговування юридичних осіб, а ощадні сертифікати - тільки для обслуговування населення.
Ощадний сертифікат - це документ, що є зобов'язанням банку по виплаті розміщених у нього фізичними особами ощадних вкладів, права за яким можуть поступатися однією особою іншій. Ощадного (депозитний) сертифікат, це відносно молодий на Російському ринку багатофункціональний банківський продукт. Популярність ощадних сертифікатів у населення з року в рік зростає.
Власниками сертифікатів можуть стати фізичні особи, як резиденти, так і нерезиденти. Придбання ощадного сертифікату в банку можна здійснити шляхом внесення готівкових грошових коштів у момент його покупки або за рахунок коштів, що зберігаються у внеску. Так як ощадний (депозитний) сертифікат, є цінним папером, те сам бланк сертифіката має усі необхідні ступені захисту і виготовляється в спеціалізованих друкарнях, що мають відповідні ліцензії. p> Привабливість ощадних (депозитних) сертифікатів пов'язана з широким діапазоном його використання, а саме:
Це особливий вид депозиту, що сполучає в собі властивості вкладу та цінного паперу. Він має фіксовану процентну ставку, яка встановлюється при видачі цінного папери. Виплата відсотків здійснюється одночасно з погашенням сертифікату при його пред'явленні. При достроковому погашенні сертифікату, банки виплачують відсотки, встановлені по внесках до запитання.
Банківський сертифікат можна подарувати або передати іншій особі. Сертифікат, виписаний на пред'явника, передається іншій особі простим врученням. Іменний сертифікат передається простим оформленням цесії (уступки вимоги) на зворотному боці бланка сертифіката і на додаткових листах (додатках).
Сертифікати можна заповідати своїм спадкоємцям. Вони можуть використовуватися в якості застави при кредитуванні. У цьому випадку ощадні (депозитні) сертифікати, як правило, передаються на зберігання в банк, за місцем отримання позики. Так, якщо ви вклали свої вільні кошти в тривалий вигідний депозитний сертифікат, і вам не хочеться втрачати доходи по ньому, а гроші таки потрібні, то можна оформити кредит під заставу цього цінного паперу.
Ощадні сертифікати можна використовувати для зберігання грошових коштів під час поїздок. Отримати кошти в рахунок оплати ощадного сертифікату можна у всіх підрозділах Банку, що ви...
