нансування надаються тільки стійким банкам, що зазнають тимчасові фінансові труднощі, та різняться в залежності від:
форми забезпечення (облікові та ломбардні кредити);
методів надання (прямі кредити і кредити, що надаються на основі проведення аукціонів);
термінів надання (середньострокові - на 3-4 міс. і короткострокові - на 1 день або кілька днів);
цільового характеру (коригуючі кредити і подовжені сезонні кредити).
Регулювання діяльності кредитних інститутів.
Банк Росії є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій.
Регулювання кредитних організацій - це система заходів, за допомогою яких держава через ЦБ забезпечує стабільний і безпечний функціонування банків, запобігає дестабілізуючі процеси в банківському секторі.
Контроль за діяльністю банків проводиться з метою забезпечення стійкості окремих банків і передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійсненням банком своєї діяльності відповідно до чинного законодавства.
Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
При здійсненні функції нагляду та контролю за діяльністю комерційних банків Банк Росії:
- Встановлює обов'язкові для кредитних організацій правила проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності.
- Реєструє кредитні організації в Книзі державної реєстрації кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій та відкликає їх.
З метою забезпечення стійкості кредитних організацій Банк Росії може встановлювати їм обов'язкові нормативи:
1) мінімальний розмір статутного капіталу для знову створюваних кредитних організацій, мінімальний розмір власних коштів (капіталу) для діючих кредитних організацій;
2) граничний розмір не грошової частини статутного капіталу;
3) максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників;
4) максимальний розмір великих кредитних ризиків;
5) максимальний розмір ризику на одного кредитора (вкладника);
6) нормативи ліквідності кредитної організації;
7) нормативи достатності капіталу;
8) максимальний розмір залучених грошових вкладів (депозитів) населення;
9) розміри валютного, процентного та інших ризиків;
10) мінімальний розмір резервів, створюваних під високоризикові активи;
11) нормативи використання власних коштів банків для придбання часток (Акцій) інших юридичних осіб;
12) максимальний розмір кредитів, гарантій та поручительств, наданих банком своїм учасникам (акціонерам).
Для здійснення своїх функцій у сфері банківського нагляду та регулювання ЦБ проводить перевірки кредитних організацій та їх філій, направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень і застосовує передбачені законом санкції по відношенню до порушників.
У разі порушення кредитної організацією федеральних законів, нормативних актів та приписів Банку Росії, неподання інформації, подання неповної чи недостовірної інформації ЦБ має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф у розмірі до однієї десятої відсотка від розміру мінімального статутного капіталу або обмежувати проведення окремих операцій на строк до шести місяців.
У разі невиконання у встановлений термін приписів про усунення порушень, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією операції створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), Банк Росії право:
1) стягнути з кредитної організації штраф до 1 відсотка від розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1 відсотка від мінімального розміру статутного капіталу;
2) вимагати від кредитної організації:
а) здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, в тому числі зміни структури активів;
б) заміни керівників кредитної організації;
в) реорганізації кредитної організації;
3) змінити для кредитної організації обов'язкові нормативи на строк до шести місяців;
4) ввести заборону на здійснення кредитної організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої ліцензії, на термін до одного року, а також на відкриття філій на строк до одного року;
5) призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на термін до 18 місяців;
6) відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій в порядку, передбаченому федеральними законами.
Функція фінансового агента уряду.
Будучи за своїм статусом фінансовим агентом уряду, ЦБ здійснює операції з розміщення та погашення державного боргу, касового виконання бюджету, ведення поточних р...
