нк може виступити посередницькою ланкою між ССК і клієнтом, прокредитувавши залишок суми. У цьому випадку квартира залишається у власності банку до закінчення виплат по кредиту, однак покупець може вселятися в неї відразу після укладення договору. Термін кредитування становить від 10 до 36 років, ставка - 5-7% річних. p align="justify"> Таким чином, можна стверджувати, що ССК є найдоступнішим інструментом кредитування, оскільки, за підрахунками експертів, для отримання кредиту в ССК, як правило, необхідно мати дохід, який удвічі менше, ніж для отримання іпотечного кредиту . Саме тому ССК мають всі підстави стати альтернативою соціальній іпотеці, підтвердженням чого є те, що в європейських країнах їх основні клієнти - фізичні особи з рівнем доходів нижче середнього. p align="justify"> Слід зазначити, що, незважаючи на відсутність в Україні класичних ССК, вітчизняні банки поступово впроваджують окремі їх елементи з метою залучення довгострокових накопичень, які клієнти здійснюють для купівлі житла. Як правило, банки включають їх у свої стандартні депозитні та іпотечні програми. Винятком є ​​банк "Аркада", в якому існувала власна кредитно-накопичувальна схема кредитування в більш-менш чистому вигляді, але потім її закрили. p align="justify"> Таким чином, через відсутність системних дій влади у сфері житлової політики і доступних для більшості населення механізмів реалізації свого права на житло рівень забезпечення громадян України доступним житлом досить низький і залишається однією з найбільш гострих соціальних проблем, яка не може бути вирішена без участі держави. Для громадян, які потребують соціального захисту з боку держави щодо реалізації права на житло, варто використовувати критерії соціальної доступності житла, основним з яких також є час, протягом якого громадянин може отримати житло на умовах безоплатного користування, соціального або некомерційного знімання або придбати його у власність завдяки участі в соціальних житлових програмах. При цьому житло повинно відповідати сучасним уявленням про комфорт, а плата за проживання в ньому - складати прийнятну частку сімейного доходу. Цей критерій визначає рівень державного, в тому числі і муніципального, участі в соціальному захисті незабезпечених та соціальної підтримки інших малозабезпечених груп населення. p align="justify"> Законом України "Про житловий фонд соціального призначення" визначено правові, організаційні та соціальні засади державної політики щодо забезпечення конституційного права соціально незахищених верств населення України на отримання житла. У ній наголошується, що "соціальне житло - житло всіх форм власності (крім соціальних гуртожитків) із житлового фонду соціального призначення, що безоплатно надається громадянам України, які потребують соціального захисту, на підставі договору найму на певний строк". Як бачимо, із соціального житла виключені гуртожитки, проте вже в інших абзацах вказується, що "соціальний гуртожиток - це соціальне житло", і що до житла з житлового фонду соціального призначення належать не тільки квартири в багатоквартирних житлових будинках, садибні (одноквартирні) житлові будинки, які надаються громадянам у порядку черги на одержання соціального житла, а й житлові приміщення у соціальних гуртожитках, які надаються громадянам на час їх перебування на соціальному квартирному обліку за умови, що таке житло є єдиним місцем їх проживання. Таким чином, визначення поняття "соціальне житло" вимагає уточнення. p align="justify"> З часів радянської влади основним принципом, за яким формувалася державна житлова політика, був принцип безкоштовного розподілу житла. Житлові правовідносини в Україні і досі регулюються Житловим кодексом Української РСР, прийнятим ще 30 червня 1983, однак визначення "безкоштовного" житла зазнало деяких змін. З введенням в дію в 2007 р. Закону України "Про житловий фонд соціального призначення" виникла плутанина щодо терміна "соціальне житло". До 2007 р. соціальними називали квартири, які громадяни, які стоять в черзі на поліпшення житлових умов, отримували в постійне користування та які, відповідно до Закону України "Про приватизацію державного житлового фонду", можна було оформити у власність. На сьогодні "... соціальне житло не підлягає піднайму, бронюванню, приватизації, продажу, дарування, викупу та заставі". p align="justify"> Таким чином, чинне законодавство передбачає створення житлового фонду, який буде безкоштовно надавати громадянам, які потребують соціального захисту, житло, але тільки для тимчасового користування без права піднайму, бронювання, приватизації, продажу, дарування, викупу та застави. Ми вважаємо такий підхід правильним, оскільки соціальний статус громадянина може змінюватися протягом життя завдяки підвищенню заробітку. Однак не можна погодитися з тим, що наемщик соціального житла у разі перевищення середньомісячного сукупного доходу його та членів сім'ї за попередні два роки поспіль з розрахунку на одну особу розміру опосередкованої вартості на...
