В· якщо за договором позики або в результаті надання товарного або комерційного кредиту предметом договору можуть служити не тільки грошові кошти, а й інші речі, визначені родовими ознаками, то предметом договору банківського кредиту можуть бути лише грошові кошти.
В· особливістю договору банківського кредиту є його БЕЗОПЛАТНО характер, тобто сплата клієнтом відсотків за користування грошовими коштами кредитної організації протягом певного строку - на відміну від звичайного договору позики, що припускає як відшкодувальний, так і безоплатний характер правовідносин сторін.
В· забезпеченість кредиту, в якості забезпечення своєчасного повернення кредиту банки приймають заставу, поручительство, гарантію іншого банку, а також зобов'язання в інших формах, допустимих банківською практикою.
В· відміну від договору позики кредитний договір містить вимогу цільового використання позикових засобів із зазначенням конкретних цілей.
В· кредитний договір укладається обов'язково і письмовій формі. p> В· відповідно до чинного законодавства кошти за договором кредиту (договору банківської позики) можуть бути надані підприємству-позичальнику тільки в безготівковій формі.
Надання комерційними банками кредиту підприємствам здійснюється на основі кредитного договору, який інакше називають договором банківської позички. Пра-вила надання кредиту, порядок, етаниі умови укладання кредитних договорів комерційні банки розробляють самостійно з урахуванням рекомендацій і вказівок НБ України.
Для вирішення питання про доцільність надання кредиту тому чи іншому позичальникові останній зобов'язаний представити в комерційний банк певний набір документів:
В· заявку на отримання кредиту;
В· копії установчих документів позичальника, завірені нотаріально (свідоцтво про реєстрацію підприємства, статут, установчий договір),
В· баланс на останню звітну дату, засвідчений податковою інспекцією;
В· техніко-економічне обгрунтування окупності проекту;
В· копії договорів (контрактів) на підтвердження угоди;
В· завірену нотаріусом банківську картку зі зразками підписів керівника підприємства, головного бухгалтера та відбитком печатки;
В· документи, що підтверджують наявність забезпечення кредиту (договір застави, договір поруки, банківська гарантія і т. д.).
У залежно від фінансового стану позичальника та інших обставин зазначений перелік може бути, значно розширений.
У результаті аналізу наданих документів, а також, можливо проведення досліджень і оцінки результатів господарсько-фінансової діяльності позичальника, його ділової репутації, платоспроможності (особливо, коли розглядається питання про надання досить великих сум на значний термін) приймається рішення про видачу кредиту. Оформлення кредитної угоди виробляється шляхом укладення договору
Терміни погашення банківського кредиту:
В· онкольні позики, що підлягають поверненню в фіксований термін після надходження офіційного повідомлення від кредитора. У Нині вони практично не використовуються не тільки в Україні, але і в більшості інших країн, оскільки вимагають відносно стабільних умов на ринку позикових капіталів і в економіці в цілому.
В· короткострокові позички, що надаються, як правило, на заповнення тимчасової нестачі власних оборотних коштів у позичальника. Сукупність подібних операцій утворює автономний сегмент ринку позикових капіталів - грошовий ринок. Середній термін погашення по цьому виду кредиту звичайно не перевищує шести місяців. Найбільш активно застосовуються короткострокові позики на фондовому ринку, у торгівлі та сфері послуг, в режимі міжбанківського кредитування.
У сучасних вітчизняних умовах короткострокові кредити, що отримали однозначно домінуючий характер на ринку позикових капіталів, характеризується наступними відмінними ознаками:
а) коротшими термінами, що звичайно не перевищують одного місяця;
б) ставкою відсотка обернено пропорційній терміну повернення позики;
в) обслуговуванням в основному сфери обігу, оскільки недоступні через ціни для структур виробничого характеру.
В· середньострокові позички, надані на термін до одного року (у вітчизняних умовах - до трьох-шести місяців) на меті як виробничого, так і чисто комерційного характеру. Найбільше поширення набули в аграрному секторі, а також при кредитуванні процесів із середніми обсягами необхідних інвестицій.
В· довгострокові позики, що використовуються, як правило, в інвес-тіціонних цілях. Як і середньострокові позики, вони обслуговують рух основних засобів, відрізняючись великими об'ємами кредитних ресурсів. Застосовуються при кредитуванні реконструкції, технічного переозброєння, нового будівництва на підприємствах всіх сфер діяльності. Особливий розвиток отримали в капітальному будівництві, паливно-енергетичному комплексі, сировинних галузях економіки. Середній термін їх ...
