сними буде прогресувати. Все більше переконуючись в низькій якості автомобілів, покупці почнуть знижувати ціну, а продавці - пропонувати все менш якісні автомобілі. p> У підсумку ринок може опинитися в положенні, коли ціни покупця і продавця будуть непорівнянні і ринкові угоди виявляться неможливими, тобто ринок зруйнується. Така вербальна модель механізму негативного відбору в умовах асиметрії інформації. Графічна модель механізму негативного відбору дозволяє глибше проникнути у зміст того, що відбувається. br/>В
Рисунок 4 - Механізм дії негативного відбору та його наслідки
Припустимо, попит на якісні старі автомобілі заданий як Dк, а їх пропозиція - Sк. Попит на низькоякісні автомобілі задається як Dн, a їх пропозиція - S н. Представлене на рис. 4 розташування кривих попиту та пропозиції для кожного типу блага не випадково. Оскільки готовність покупця платити за якісний автомобіль вище, то крива попиту на такі автомобілі розташовується вище. Продавці автомашин низької якості готові погодитися на більш низькі ціни, від чого крива пропозиції автомашин цього типу буде розташовуватися нижче кривої пропозиції якісних машин. p> Якщо асиметрія інформації не дозволяє покупцям ідентифікувати автомобілі за якістю, а їх очікування пов'язані з тим, що серед представлених на ринку старих автомобілів половина - якісні, а половина - ні, то крива попиту переміститься в положення Dасім, посередині між кривими попиту на якісні та неякісні автомобілі. Що стосується пропозиції, то відносно нього подібного не відбувається, бо продавці точно поінформовані про якість продаваних автомашин. p> В результаті при даному попиті і відповідно до пропозиції кожного типу машин на ринку виникають дві рівноважні точки: С є точкою рівноваги для якісних автомобілів і D - для низькоякісних.
Формування двох рівноважних точок на одному ринку пов'язано з відмінностями в суб'єктивних оцінках покупцями зв'язку В«ціна - якістьВ» і не має великого значення для суті що відбувається. Суть же полягає в порівнянні результатів при наявності асиметрії інформації та її відсутності. Якби асиметрії інформації не було і покупці могли точно ідентифікувати автомобілі за якістю, то рівновага досягалася би в точках А і В.
При равновероятностних розподілі автомашин з якості (половина якісних, а половина низькоякісних) обсяг покупок одного типу автомобілів дорівнював би обсягом покупок іншого типу (у нашому випадку - 100 од.). Однак, як видно з рис. 4, при тому ж обсязі сукупних продажів (200 од.) Через наявність асиметрії інформації відбулося зміщення обсягу покупок в бік низькоякісного блага (160 од.) За рахунок скорочення обсягу покупок якісних автомобілей (40 од.), Що свідчить про витіснення з ринку якісного блага низькоякісним. Спостерігається негативний відбір, що складається в тому, що ринок трансформується в ринок неякісного блага. p> Зруйнується ринок чи ні, залежить від рівня додаткових витрат, що виникають під впливом асиметрії інформації, а також від здатності його учасників контролювати рівень цієї асиметрії. Наприклад, при добровільному страхуванні автоцивільної відповідальності ціна страховки буде визначатися ризиком втрат (величиною збитку) і ймовірністю настання страхового випадку. Якщо страховики не можуть ідентифікувати водіїв за ступенем ризику і не володіють інструментами впливу на них, то їм доведеться встановити високу ціну на страховку. Акуратні водії знайдуть таку ціну для себе неприйнятною і відмовляться від страхування. Тому серед страхувальників збільшиться частка водіїв, часто потрапляють в аварії. У міру збільшення ціни страховки частка таких водіїв буде зростати, а значить, будуть рости і витрати страховиків. Нарешті, в системі виявляться тільки ті страхувальники, які напевно зроблять аварії. p> У такій ситуації розподіл ризику між учасниками, що лежить в основі страхування, не представляється можливим, і страховики будуть змушені припинити свою діяльність. Єдиний вихід - призначати ціну страховки, рівну величині збитку плюс витрати страховика. Але така ціна стане неприйнятною для страхувальників. p> Проблема В«принципал - агентВ». Особливу сферу проявів ризику безвідповідальності складають контрактні відносини між сторонами, одна з яких доручає іншій за винагороду виконання будь-яких дій. Сторона, що віддає доручення, отримала в економіці назву принципала (замовника), а виконує доручення - агента (виконавця). І принципалом і агентом можуть бути і окрема людина, і фірма, і організація, і державна установа. p> Характерні риси взаємовідносин принципала і агента можна проілюструвати простим прикладом. Припустимо, громадянин вирішив придбати квартиру. Погано орієнтуючись в ринку житла, не маючи можливості приділяти багато часу пошуку, дуже поверхово знаючи правові норми в цій сфері тощо, він вирішує звернутися до послуг агента з нерухомості (в ролі агента може виступати фірма - агентство з операцій з нерухомістю) . Агент володіє необхідними профес...
