у позикових капіталів і золота. ЦБ, як правило, надає свою країну в міжнародних та регіональних валютно-кредитних організаціях.
Для здійснення своїх функцій Банк Росії може відкривати представництва в іноземних державах.
Рефінансування комерційних банків.
Рефінансування комерційних банків, тобто надання їм запозичень у випадках, коли вони відчувають тимчасові фінансові труднощі. Мета рефінансування - вплив на стан грошово-кредитної сфери. Виконуючи функцію рефінансування, ЦБ виступає в якості банку банків.
Кредити рефінансування надаються тільки стійким банкам, які відчувають тимчасові фінансові труднощі, і різняться в залежності від:
форми забезпечення (облікові та ломбардні кредити);
методів надання (прямі кредити і кредити, що надаються на основі проведення аукціонів);
термінів надання (середньострокові - на 3-4 міс. і короткострокові - на 1 день або кілька днів);
цільового характеру (коригуючі кредити і подовжені сезонні кредити).
Регулювання діяльності кредитних інститутів.
Банк Росії є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій.
Регулювання кредитних організацій - це система заходів, за допомогою яких держава через ЦБ забезпечує стабільний і безпечне функціонування банків, запобігає дестабілізуючі процеси в банківському секторі.
Контроль за діяльністю банків проводиться з метою забезпечення стійкості окремих банків та передбачає цілісний та неперервний нагляд за здійсненням банком своєї діяльності в відповідно до чинного законодавства.
Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
При здійсненні функції нагляду та контролю за діяльністю комерційних банків Банк Росії:
- встановлює обов'язкові для кредитних організацій правила проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності.
- реєструє кредитні організації в Книзі державної реєстрації кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій та відкликає їх.
У цілях забезпечення стійкості кредитних організацій Банк Росії може встановлювати їм обов'язкові нормативи:
1) мінімальний розмір статутного капіталу для новостворених кредитних організацій, мінімальний розмір власних коштів (капіталу) для діючих кредитних організацій;
2) граничний розмір грошової частини статутного капіталу;
3) максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників;
4) максимальний розмір великих кредитних ризиків;
5) максимальний розмір ризику на одного кредитора (Вкладника);
6) нормативи ліквідності кредитної організації;
7) нормативи достатності капіталу;
8) максимальний розмір залучених грошових вкладів (депозитів) населення;
9) розміри валютного, процентного та інших ризиків;
10) мінімальний розмір резервів, створюваних під високоризикові активи;
11) нормативи використання власних коштів банків для придбання часток (акцій) інших юридичних осіб;
12) максимальний розмір кредитів, гарантій та поручительств, наданих банком своїм учасникам (акціонерам).
Для здійснення своїх функцій у сфері банківського нагляду та регулювання ЦБ проводить перевірки кредитних організацій та їх філій, направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень і застосовує передбачені законом санкції по відношенню до порушників.
У разі порушення кредитної організацією федеральних законів, нормативних актів і приписів Банку Росії, неподання інформації, подання неповної чи недостовірної інформації ЦБ має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф у розмірі до однієї десятої відсотка від розміру мінімального статутного капіталу або обмежувати проведення окремих операцій на строк до шести місяців.
У разі невиконання у встановлений год термін приписів про усунення порушень, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією операції створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), Банк Росії має право:
1) стягнути з кредитної організації штраф до 1 відсотка від розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1 відсотка від мінімального розміру статутного капіталу;
2) вимагати від кредитної організації:
а) здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, в тому числі зміни структури активів;
б) заміни керівників кредитної організації;
в) реорганіз...
