дитні ресурси, тобто збільшити кредитні вкладення в народне господарство.
Вказівкою ЦБ РФ 26.06.98 № 266-У встановлено мінімальний розмір статутного капіталу для знову створюваних кредитних організацій і мінімальний розмір власних коштів (капітал) для діючих кредитних організацій.
Мінімальний розмір статутного капіталу д/створюваних банків становить 33 млн. рублів, для дочірніх кредитних організацій іноземних банків 66 млн. рублів.
Регулювання офіційної облікової ставки ЦБ.
Облікова ставка використовується ЦБ в операціях з комерційними банками з обліку короткострокових державних облігацій, комерційних векселів та інших цінних паперів, що відповідають вимогам ЦБ і є оперативним інструментом державного впливу на ринок позикових капіталів (залежно від його стану може змінюватися протягом року).
Офіційна облікова ставка служить орієнтиром для ринкових процентних ставок; її зміна по наданим центробанком кредитам збільшує або скорочує пропозицію кредитних ресурсів, регулює тим самим і попит на них.
Виходячи з облікової ставки визначаються ставки, стягнуті комерційними банками по своїх позиках, і розміри відсотків, виплачеваемих вкладникам по депозитах і інших рахунках. Широке застосування зміни облікової ставки зумовлено простотою застосування. Підвищення (У антиінфляційних цілях) облікового відсотка, тобто політика
"дорогих грошей" обмежує для комерційних банків можливість отримати позику в центробанку і одночасно збільшує ціну грошей, наданих у кредит комерційними банками. В результаті кредитні вкладення в економіку скорочуються і, отже, гальмується подальше зростання виробництва. А курс на зниження облікової ставки, політика "дешевих грошей", навпаки, виступає фактором розгортання кредитних операцій і прискорення темпів економічного розвитку.
Оскільки практично всі банки в тій чи іншій мірі вдаються до кредитів ЦБ, вплив встановлюваних їм ставок поширюється на всю економіку.
Операції на відкритому ринку, тобто купівля-продаж за заздалегідь встановленим курсом цінних паперів, у тому числі державних, формуючих борг країни. Це вважається найбільш гнучким методом регулювання кредитних вкладень і ліквідності комерційних банків.
Операції центробанку на відкритому ринку здійснюють прямий вплив на обсяг вільних ресурсів, наявних у комерційних банків, що стимулює або скорочення, або розширення кредитних вкладень в економіку, одночасно впливаючи на ліквідність банків (відповідно зменшуючи або збільшуючи її). Це вплив здійснюється за допомогою зміни центробанком ціни купівлі у комерційних банків або продажу їм цінних паперів.
При жорсткої рестрикційних політиці, спрямованої на відтік кредитних ресурсів з грошового ринку, центробанк зменшує ціну покупки, тим самим збільшуючи або зменшуючи її відхилення від ринкового курсу.
Операції на відкритому ринку різняться в залежності від:
умов угоди: купівля-продаж за готівку чи купівля на строк з обов'язковим зворотним продажем - зворотні операції;
об'єктів операцій: операції з державними чи приватними паперами;
терміновості угоди: короткострокові (до 3 міс.), довгострокові (до 1 року і більше) операції з цінними паперами;
сфери проведення операцій: тільки на банківському секторі ринку цінних паперів або і на небанківському секторі ринку;
способу встановлення ставок: визначаються або центральним банком або ринком.
При проведенні грошово-кредитної політики Банк Росії має право здійснювати наступні операції з російськими та іноземними кредитними організаціями:
1) надавати кредити на строк не більше одного року під забезпечення цінними паперами та іншими активами, якщо інше не встановлено федеральним законом про федеральний бюджет;
2) купувати і продавати чеки, прості і перекладні векселі, що мають, як правило, товарне походження, з термінами погашення не більше шести місяців;
3) купувати і продавати державні цінні папери на відкритому ринку;
4) купувати і продавати облігації, депозитні сертифікати та інші цінні папери з термінами погашення трохи більше одного року;
5) купувати і продавати іноземну валюту, а також платіжні документи та зобов'язання в іноземній валюті, виставлені російськими та іноземними кредитними організаціями;
6) купувати, зберігати, продавати дорогоцінні метали та інші види валютних цінностей;
7) проводити розрахункові, касові та депозитні операції, приймати на зберігання та в управління цінні папери та інші цінності;
8) видавати гарантії та поруки;
9) здійснювати операції з фінансовими інструментами, використовуваними для управління фінансовими ризиками;
10) відкривати рахунки в російських та іноземних кредитних організаціях на території Російської Федерації і іноземних держав;
11) здійснювати інші банківська операції від імені, якщо це не заборонено законом.
Забезпеченням для ...
