очатку розвитку кредитних відносин, коли в одних суб'єктів відчувався надлишок предметів споживання, у інших виникала потреба в тимчасовому їх використанні. З часом дана форма стала поширеною і в сучасному господарстві, дозволяючи суб'єктам прискорити задоволення потреб населення, насамперед у товарах тривалого користування. В
1.4 Класифікація споживчих кредитів
Споживчий кредит існує у двох формах - В«прямий споживчий кредит (без посередництва торгових фірм, наприклад, у вигляді кредитних карт, платіжних карт); з поручительством торгових фірм (банк укладає договір з торговою фірмою про кредитування її покупців, а фірма бере на себе поручительство за борговими зобов'язаннями покупців-позичальників перед банком і укладає договір з покупцями про умовах кредиту, що погашається частинами. Ці договори передаються банку, який виплачує фірмі 80-90% суми кредиту, а решту частини зараховує на особливий - Блокований рахунок. Покупець погашає кредит по частинах; куплені ним у кредит товари служать забезпеченням платежу. У разі непогашення в строк кредиту відповідні суми стягаються банком з блокованого рахунку) В»[19]. Те Тобто, частина загальної суми кредиту - 10-12% - зарахована банком на блокований рахунок, є гарантією погашення кредиту в строк. p> Класифікація споживчих кредитів може бути проведена за кількома ознаками, наприклад, по об'єкту кредитування, суб'єктам кредитування, за термінами кредитування, щодо забезпечення та методом погашення, за умовами надання, по методу стягування відсотків. [9, 98]
Розглянемо докладніше класифікацію за кожним з наведених ознак. p> За об'єктами кредитування споживчі кредити можна поділити на кредити
- На невідкладні потреби
- Під заставу цінних паперів
- На будівництво і придбання житла
- На капітальний ремонт будинків, їх газифікацію, приєднання до мереж водопроводу та каналізації
- На навчання
- На медичні послуги
- На купівлю автотранспорту
- На встановлення телефону
По суб'єктам кредитування існують споживчі кредити, що надаються
- банком
- торговими організаціями
- приватними особами (Так звані приватні споживчі позики)
- установами небанківського типу-ломбарди, пенсійні фонди тощо
- споживчі кредити, що надаються позичальникам безпосередньо на підприємствах і в організаціях, в яких вони працюють.
По термінах кредитування споживчі кредити ділять на
- короткострокові - від 1 дня до 1 року
- середньострокові - 1-5 років
- довгострокові - понад 5 років.
По забезпечення споживчі кредити бувають забезпечені (заставою, гарантіямі.ю поручительствами) і незабезпечені (бланкові). Забезпечення не гарантує погашення кредиту, але значно знижує ризик його неповернення. p> За методом погашення розрізняють
- Кредит з разовим погашенням (noninstallment). Сюди відносяться поточні ...
