ійного ринків комерційного банку, вивчення потреб і перспектив цього ринку. Для оцінки ринку обчислюється частка, що належить банку, у тому числі частка ринку позик і депозитів, а також частка ринку окремих видів послуг; робиться порівняння ринку даного комерційного банку з ринком конкуруючих банків. Проведенню даних досліджень дуже сприяє те, що за законом комерційні банки повинні публікувати у відкритій друк економічні та фінансові звіти про господарську діяльність за минулий рік. Зокрема, вже протягом декількох років журнали В«ПрофільВ» і В«Комерсант-ГрошіВ» раз на квартал публікують рейтинги найбільших і надійніших комерційних банків Росії. Використовуючи цю інформацію, можна оцінити частку ринку комерційного банку в порівнянні з іншими банками.
Банки в даний час використовують сучасні інформаційні технології для зберігання інформації та забезпечення її обороту всередині банку. Наявність єдиного стандарту для обміну інформацією всередині організації дозволяє мати однакові архіви по різних розділах. Так співробітник відділу маркетингу може отримати вже зібрану статистичну інформацію про кількість клієнтів, видах вони замовляють послуг, середньому обсязі угоди, середній величині депозиту, кількості угод протягом тимчасового періоду тощо. Дана уніфікація дозволяє маркетологу уникнути трудомісткого процесу збору даних і привиди їх у зручний для аналізу вигляд. Наявність єдиного формату файлів, що містять маркетингову інформацію, дозволяє автоматизувати процес її обробки. Написана програмістами банку програма буде автоматично одержувати по мережі файл, форматувати його, прибирати зайві поля з даними, а потім додавати отриману інформацію в єдину базу даних, а також обчислювати різні коефіцієнти, індекси, будувати графіки. p> Подібний підхід до збору маркетингової інформації значно прискорює весь процес маркетингового дослідження в банку. Між появою інформації та її обробкою проходить значно менше часу, ніж, якби цей процес проходив за допомогою звичайних методів. Така оперативність дозволяє банку швидше реагувати на зміну зовнішнього середовища, вносити зміни в свою діяльність, розробляти нові послуги, які б повніше задовольняли потреби клієнтів. p> Прикладами такої оперативності можна вважати оперативне підвищення ставок по депозитах для приватних осіб після зміни ставки рефінансування Центробанком Росії в лютому нинішнього року. Також деякі банки, реагуючи на ситуацію із затримками зарплати на підприємствах, запустили так званий В«карткових зарплатний проектВ» [6], суть якого полягає в перерахуванні зарплати працівників на кредитні карти з можливістю розрахунків у магазинах, підприємствах сфери послуг тощо p> Особливу роль для детального аналізу ринку має його сегментація . В основі сегментації ринку лежить характер банківських послуг (кредитні, операційні, інвестиційні та інші), і клієнтурних ознака (юридичні та фізичні особи, корпорації, банки-кореспонденти, державні органи). На практиці застосовується також географічна, демографічна, псіхокультурного і поведінкова сегментації.
В якості об'єктів географічної сегментації виступають територіальні освіти, економічні райони, адміністративні одиниці країни, міста та мікрорайони міст. Банк зазвичай концетріруется своє увагу, в першу чергу, на найближчі ринки.
Демографічна сегментація грунтується на соціально-професійному поділі населення, на розподілі за віком, по доходами, за сімейним станом і т.д. Банк виявляє цікаві для його групи населення і працює з ними для максимального залучення вкладів, оптимального розміщення кредитів. Такого роду сегментація набуває в Росії чимале значення у зв'язку з непропорційним розподілом за доходами працівників різних галузей народного господарства (наприклад, енергетика та освіта, медицина). h4> Поведінкова сегментація проводиться на основі вивчення досьє, наявного у банку на кожного клієнта. При цьому визначається состоянеіе рахунку та характер операцій, здійснюваних банком. За своїм поведінки населення може класифікуватися наступним чином: люди, що живуть сьогоднішнім днем; авантюристи; реалісти, недостатньо активні, однак пов'язані з повагою до матеріальних цінностям; особи, які думають про майбутнє; дуже обережні люди. Цю інформацію можна отримати, аналізуючи оборот по рахунках клієнтів. Так, недавня фінансова криза поставила під сумнів надійність вкладів населення в банки, підвищив ризикованість, але в теж час і прибутковість, цінних паперів, знизив ціни на державні облігації. По поведінці клієнтів в ці місяці можна було сказати, хто як реагував на ситуацію, що змінилася, хто віддав перевагу ризикувати, вкладаючи гроші, а хто віддав перевагу забрати їх з банку. Знову ж при цьому аналізі дуже допоможе єдина інформаційна система банку.
Сегментація відкриває можливість:
- більш точно оцінити цільовий ринок з точки зору потреб клієнтів;
- виявити переваги або недоліки діяльності банку в освоєнні конк...
